協(xié)同發(fā)力促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資高質(zhì)量發(fā)展

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作者：李晉 知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社有限責(zé)任公司 高級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)師

原標(biāo)題：協(xié)同發(fā)力促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資高質(zhì)量發(fā)展

2020年，我國專利、商標(biāo)質(zhì)押融資登記金額達(dá)到2180億元，同比增長43.9%，實(shí)現(xiàn)了“十三五”時(shí)期最大幅度的增長。本文從市場和政策的角度出發(fā)，簡要分析目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中存在的關(guān)鍵問題，并提出建設(shè)性的解決措施。

關(guān)鍵詞：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資；市場與政策；高質(zhì)量發(fā)展

當(dāng)今世界，是經(jīng)濟(jì)全球化的時(shí)代，知識(shí)產(chǎn)權(quán)日益成為國家發(fā)展的戰(zhàn)略性資源和國際競爭力的核心要素，成為建設(shè)創(chuàng)新型國家的重要支撐和掌握發(fā)展主動(dòng)權(quán)的關(guān)鍵。近年來，中國一直是全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請?jiān)鲩L的主要驅(qū)動(dòng)力。在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略以及全球新經(jīng)濟(jì)形勢下，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)與運(yùn)用的重要性日益凸顯。與此同時(shí)，隨著企業(yè)創(chuàng)新積累的知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)日益豐富，越來越多的企業(yè)將知識(shí)產(chǎn)權(quán)打造為高價(jià)值高收益的無形資產(chǎn)，通過專利運(yùn)營與轉(zhuǎn)化等方式促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值實(shí)現(xiàn)，拓寬企業(yè)融資渠道，助力企業(yè)高速發(fā)展。

從國家層面來看，2020年，我國專利、商標(biāo)質(zhì)押融資登記金額達(dá)到2180億元，同比增長43.9%，質(zhì)押項(xiàng)目數(shù)1.2093萬項(xiàng)，同比增長43.8%，實(shí)現(xiàn)了“十三五”時(shí)期最大幅度的增長。統(tǒng)計(jì)顯示，2020年全國專利質(zhì)押融資金額為1558億元，專利質(zhì)押融資的出質(zhì)人中，工業(yè)企業(yè)出質(zhì)的專利數(shù)量占全部出質(zhì)專利數(shù)量的97.9%，達(dá)到“十三五”以來的最高值，說明知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資有力地支持了知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化實(shí)施，支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。尤其是在2020疫情之年，在國家政策的引導(dǎo)和支持之下，大批企業(yè)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資支持，促進(jìn)創(chuàng)新主體知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值實(shí)現(xiàn)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

從各地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資開展情況來看，受各地方經(jīng)濟(jì)總體水平、企業(yè)自身知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展?fàn)顩r、地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融支持政策等因素的影響，發(fā)展態(tài)勢不盡相同。總體來說，國內(nèi)二三線城市存在一些共性的、常態(tài)的問題依然沒有得到很好解決。主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面。

第一，風(fēng)險(xiǎn)處置問題仍是阻礙專利質(zhì)押融資發(fā)展的第一痛點(diǎn)。銀行在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中處于核心地位。簡單來說，從銀行的角度出發(fā)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款屬于債權(quán)融資范疇，雖有一些政策支持，但銀行首先考慮的是貸款資金的安全與風(fēng)險(xiǎn)問題。目前一些銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)控仍偏保守，如果貸款企業(yè)還款能力欠缺或存在其他風(fēng)險(xiǎn)、且沒有擔(dān)保或房產(chǎn)等強(qiáng)抵押措施，銀行風(fēng)控還是以安全為主，不會(huì)輕易嘗試純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式。加之知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押后帶來的權(quán)利法律風(fēng)險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估難、變現(xiàn)難、處置難的老問題，銀行不得不持續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度。如果單從質(zhì)押的本質(zhì)屬性出發(fā)舉個(gè)例子，對于銀行來說，房產(chǎn)等抵押物像是黃金，黃金是硬通貨，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨之時(shí)估值與變現(xiàn)及其便捷。而專利質(zhì)押像是美玉，美玉的價(jià)值是有的，但是對于美玉的估值就會(huì)因時(shí)或因人而異，至于美玉的變現(xiàn)那就更需要恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)和恰當(dāng)?shù)摹百I主”。正因于此，對于貸款風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)格的銀行機(jī)構(gòu)，對不同抵質(zhì)押物的態(tài)度則不言而喻。

第二，擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期對于貸款出現(xiàn)不良的較高風(fēng)險(xiǎn)和銀行執(zhí)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策的矛盾。中小型高科技企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期的幾年，處于持續(xù)缺錢狀態(tài)，本身又多為輕資產(chǎn)，無其他抵押物。在創(chuàng)業(yè)初期缺乏市場、訂單和業(yè)務(wù)收入的狀況之下，銀行面對純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款必然無法回避不良風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)出口問題。倘若地方上沒有例如風(fēng)險(xiǎn)資金池等補(bǔ)償機(jī)制作為風(fēng)險(xiǎn)處置出口，那么銀行面臨此類風(fēng)險(xiǎn)時(shí)必然采取“避而不貸”的處理方式。依靠政策推動(dòng)銀行開展此類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)顯然是和銀行的風(fēng)控理念以及市場規(guī)律相抵觸。再從企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)狀況來看，雖然一些地方企業(yè)專利申請數(shù)量總體情況不錯(cuò)，但是以專利為主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)整體質(zhì)量還不夠高，高價(jià)值專利方面更有待提升。筆者相信，隨著我國經(jīng)濟(jì)從高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，企業(yè)高價(jià)值專利的培育與運(yùn)營能力必將不斷提升，企業(yè)原始創(chuàng)新能力的提升將從根本上有效促進(jìn)和帶動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展速度和規(guī)模。

第三、從地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)政策的實(shí)際執(zhí)行情況而言，還需要優(yōu)化完善更加有針對性的、實(shí)用的、可執(zhí)行性強(qiáng)的支持政策。在一些地方，除了對于大型國企這類具有政府背書和匹配合適支持政策的大型知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款項(xiàng)目之外，中小型高科技企業(yè)的純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)在與具體政策的匹配執(zhí)行中有時(shí)處于比較尷尬的狀況。有時(shí)候銀行為了把控風(fēng)險(xiǎn)不得不把知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為捆綁業(yè)務(wù)走形式，有時(shí)候企業(yè)會(huì)因?yàn)槿谫Y成本的考慮而去套用相關(guān)政策而缺乏對政策的實(shí)質(zhì)性執(zhí)行。所以，對于地方相關(guān)政策的制定與執(zhí)行，地方政府應(yīng)和銀行、企業(yè)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)多交流、多研討，多創(chuàng)新，從而完善制定出科學(xué)的、可執(zhí)行性強(qiáng)的、市場化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押支持政策和與之匹配的創(chuàng)新型知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品。

習(xí)近平總書記曾指出：推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須處理好政府和市場的關(guān)系。政府和市場的關(guān)系是市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用。筆者通過研究國內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)發(fā)現(xiàn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展離不開政府的引領(lǐng)作用，在中央相關(guān)政策的引導(dǎo)之下，各地方政府出臺(tái)了相應(yīng)的地方政策并通過一系列相關(guān)舉措支持促進(jìn)了當(dāng)?shù)刂R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的順利開展和實(shí)施。對此，總結(jié)提出一些建議如下。

（一）完善、優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融扶持政策。

充分發(fā)揮財(cái)政引領(lǐng)作用，持續(xù)推動(dòng)以財(cái)政資金支持為引導(dǎo)的市場化運(yùn)作的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系；落實(shí)完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；鼓勵(lì)推行差別化風(fēng)險(xiǎn)容忍政策；支持投貸聯(lián)動(dòng)等創(chuàng)新的金融產(chǎn)品與模式，統(tǒng)籌解決貸后風(fēng)險(xiǎn)出口問題。

（二）建立地方性的類似知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)盟機(jī)構(gòu)。

政府可會(huì)同地方市場監(jiān)管局、財(cái)政局、金融局、銀保監(jiān)局等單位；協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)劂y行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)，簡化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程、降低門檻，開通綠色通道，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化合作，探索完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，多方合作、協(xié)同發(fā)力創(chuàng)新更具市場化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品及服務(wù)。

（三）健全貼息補(bǔ)費(fèi)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資配套政策支持體系。

完善以貼息補(bǔ)費(fèi)為主要手段的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資配套政策，對貸款利息、評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等進(jìn)行政策性補(bǔ)貼，以此切實(shí)降低企業(yè)融資成本，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資快速發(fā)展。

（四）探索搭建權(quán)威、專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營交易平臺(tái)。

由政府制定政策、搭建平臺(tái)、營造環(huán)境，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場建設(shè)，制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易和流轉(zhuǎn)規(guī)則等配套制度。應(yīng)探索統(tǒng)籌建立權(quán)威的評(píng)估體系、統(tǒng)一評(píng)估方法和標(biāo)準(zhǔn)。并以此為基礎(chǔ)探索搭建覆蓋知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用轉(zhuǎn)化、交易許可、質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營交易綜合平臺(tái)，逐步為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的處置難問題提供理想的解決方案。

（五）運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)共享

進(jìn)一步加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)和大數(shù)據(jù)共享。充分利用全國及地方性綜合信息服務(wù)平臺(tái)，探索開辟知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信用板塊，匯集銀行、保險(xiǎn)、政府相關(guān)部門等各類信息，強(qiáng)化信息互聯(lián)互通，提升對市場主體的風(fēng)險(xiǎn)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)信用畫像能力，緩解銀企信息尤其是知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息不對稱問題，提升銀行機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力。

參考文獻(xiàn)：

[1] 我國專利商標(biāo)質(zhì)押融資實(shí)現(xiàn)“十三五”期間最大增幅 國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站www.cnipa.gov.cn/art/2021/2/19/art_53_156785.html 

[2]知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的三個(gè)“痛點(diǎn)”分析，丁堅(jiān)、馬新明，中國知識(shí)產(chǎn)權(quán)網(wǎng)

www.cnipr.com/xy/swzs/zcyy/201707/t20170721_218617.html

[3]《習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想三十講》,學(xué)習(xí)出版社，2018

[4]浙江銀保監(jiān)局：促進(jìn)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”部門聯(lián)動(dòng)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“入園惠企”，中國金融新聞網(wǎng)，www.financialnews.com.cn/qy/dfjr/202011/t20201126_206356.html

[5]全面加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的科學(xué)指南，《求是》，2021.03

來源：IPRdaily中文網(wǎng)（iprdaily.cn）

作者：李晉 知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社有限責(zé)任公司 高級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)師

編輯：IPRdaily王穎          校對：IPRdaily縱橫君

注：原文鏈接：協(xié)同發(fā)力促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資高質(zhì)量發(fā)展（點(diǎn)擊標(biāo)題查看原文）

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