第二批10件知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型案例發(fā)布！

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“第二批知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型案例特刊。”

上海

“多措并舉”支持中小企業(yè)運用知識產(chǎn)權(quán)化解融資難題

自2019年起，上海市知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合市委金融辦、市財政局、市版權(quán)局、上海金融監(jiān)管局、人民銀行上?？偛康炔块T，從構(gòu)建體系機制、完善政策措施、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境等方面入手，形成“市級有保障、區(qū)級有支持、銀行有動力、企業(yè)有收益”的全市知識產(chǎn)權(quán)金融工作體系，在實踐中促進全市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作推陳出新，有效幫助中小企業(yè)運用知識產(chǎn)權(quán)化解融資難題。

一、主要做法

（一）凝聚部門合力，高站位推進知識產(chǎn)權(quán)金融工作

一方面是加強業(yè)務(wù)指導，明確目標任務(wù)導向。上海先后出臺《關(guān)于進一步加強本市知識產(chǎn)權(quán)金融工作的指導意見》《上海銀行業(yè)保險業(yè)做好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)的工作方案》《上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；鹬R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)專項方案》《上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風險“前補償”試點工作方案》《關(guān)于進一步促進上海市知識產(chǎn)權(quán)金融工作提質(zhì)增效的指導意見》《上海市專利轉(zhuǎn)化運用專項行動實施方案》等工作文件，在產(chǎn)品創(chuàng)新、績效考評、盡職免責、銀企對接、資金扶持、風險補償、融資擔保等方面，持續(xù)完善體系機制、明確績效目標。

另一方面是優(yōu)化風險補償，推動銀行敢貸愿貸。上海建立市級知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風險分擔和補償機制，開發(fā)擔保基金知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔?！氨ＷC金”產(chǎn)品，試點實施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風險“前補償”模式。前者是在上海融資擔?；鹬袆?chuàng)設(shè)“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款壞賬‘保證金’”專項產(chǎn)品，支持合作銀行在貸款不良發(fā)生滿2個月后提出擔保補償申請，無需核銷，即將凈損失的約80%劃撥至“保證金”賬戶，作為未來核銷完成后的兌現(xiàn)保證。后者是在財政風險補償資金池中單列知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風險“前補償”資金池，支持試點銀行在貸款不良發(fā)生滿90天后提出“前補償”申請，無需核銷，即補償凈損失的25%；2024年10月，上海市政府辦公廳還專門印發(fā)《關(guān)于加強本市中小企業(yè)融資支持的若干措施》，進一步優(yōu)化“前補償”機制，取消不良貸款風險補償?shù)牟涣悸书T檻，并提升補償比例至55%。

（二）激發(fā)銀企動力，高效益促進知識產(chǎn)權(quán)價值實現(xiàn)

一是加大政策支持，降低融資難度。上海市知識產(chǎn)權(quán)局會同市財政局推動上海各區(qū)面向中小企業(yè)制定完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息、保險貼費的扶持政策。同時，充分調(diào)動各方工作動力，將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作分別納入各區(qū)黨政領(lǐng)導班子年度績效評價、各區(qū)營商環(huán)境測評、國家普惠金融發(fā)展示范區(qū)推薦等工作，還推動了部分銀行將專利商標質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)納入了對分支機構(gòu)的年度績效考核指標和績效獎勵制度。

二是完善評估體系，提高業(yè)務(wù)效率。上海市知識產(chǎn)權(quán)局指導上海知識產(chǎn)權(quán)交易中心、上海技術(shù)交易所基于全國專利技術(shù)歷史交易數(shù)據(jù)，構(gòu)建形成“專利確權(quán)、估值、預(yù)警、處置”的一體化服務(wù)機制；推動上海知識產(chǎn)權(quán)交易中心與市融資擔保中心加強合作，市融資擔保中心采信上海知識產(chǎn)權(quán)交易中心出具的知識產(chǎn)權(quán)評價結(jié)果，作為向合作銀行提供政策性融資擔保的估值依據(jù)，形成流程更加簡化、評估更加便捷、成本更加優(yōu)惠的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押模式；主導開發(fā)并推出公益性免費商標品牌評估模型；聯(lián)合上海金融監(jiān)管局推送了27家銀行開展“專利質(zhì)押線上全流程無紙化辦理工作”；還在9個區(qū)知識產(chǎn)權(quán)綜合服務(wù)窗口開通了商標質(zhì)押登記點。

三是加強宣傳培訓，暢通對接渠道。上海市知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合相關(guān)金融主管部門認定125家“上海市銀行機構(gòu)專利商標質(zhì)押貸款特色網(wǎng)點”；搭建知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)免申即享平臺，牽頭將上海各區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息政策、銀行金融產(chǎn)品服務(wù)信息及相關(guān)聯(lián)系方式匯編成冊，向全市發(fā)布；每年開展“專精特新”等科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款需求調(diào)研，組織銀行定向?qū)?；定期開展知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)“領(lǐng)航人才”培養(yǎng)項目，累計對218名銀行營銷及風控人員開展培訓；推動各區(qū)2019年以來開展知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)“銀企對接”“入園惠企”等活動超過300場。

（三）注重創(chuàng)新活力，高質(zhì)量提升金融機構(gòu)服務(wù)水平

2019年，上海市知識產(chǎn)權(quán)局牽頭成立“上海市知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)盟”，迄今已有銀行成員20家；2023年以來，又聯(lián)合市委金融辦、上海金融監(jiān)管局、人民銀行上?？偛康人牟块T認定15個“上海市知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新中心”，持續(xù)推動知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以更好適配中小企業(yè)需求。一方面，是圍繞知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運用的各項環(huán)節(jié)，探索創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)許可收益權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)并購貸款、知識產(chǎn)權(quán)跨境交易貸款等新模式，如上海銀行專利商標許可收益權(quán)專項貸款、上海農(nóng)商銀行知識產(chǎn)權(quán)跨境交易貸、中國建設(shè)銀行上海市分行“建·滬鏈”科技成果轉(zhuǎn)化服務(wù)方案、中國銀行上海市分行專利開放許可質(zhì)押貸款等。另一方面，是持續(xù)推動銀行將知識產(chǎn)權(quán)要素納入企業(yè)授信評價體系。如中國工商銀行上海市分行推出知識產(chǎn)權(quán)要素占重要評分指標的“科創(chuàng)企業(yè)專屬授信評價模型”、交通銀行上海市分行推出的純線上信用類貸款“智慧知產(chǎn)貸”、興業(yè)銀行上海分行推出的“科技流”知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等。

此外，上海還深入探索市場化推進的知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，推動首單全市場化增信的“國金資管-徐匯漕河涇開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)第1期資產(chǎn)支持專項計劃”于2024年11月在上海證券交易所正式發(fā)行。同時，積極探索知識產(chǎn)權(quán)信托新模式，聯(lián)合上海國際信托公司探索以專利權(quán)作價入股等為標的物的信托新模式。

二、工作成效

一是全市質(zhì)押融資規(guī)模顯著提升。2019-2023年，上海近30家商業(yè)銀行參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，累計實現(xiàn)專利商標質(zhì)押融資登記490.7億元，年均增長70%；登記項目2299筆，年均增長86%，惠及企業(yè)約兩千家；2024年，上海累計實現(xiàn)專利商標質(zhì)押融資登記金額約320億元，涉及項目2223筆，分別同比增長40%和62%，2000萬元及以下的普惠貸款項目占比約九成。

二是上海工作經(jīng)驗獲得全國推廣。上海知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作經(jīng)驗先后入選2021年中國服務(wù)貿(mào)易“十三五”發(fā)展成就展和2022年國家服務(wù)業(yè)擴大開放綜合試點示范建設(shè)最佳實踐案例。2023年，上海兩案例入選國家知識產(chǎn)權(quán)局發(fā)布的首批20個知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資及保險典型案例。

三是金融機構(gòu)工作氛圍營造良好。上海已有30家銀行、多家保險和擔保機構(gòu)及若干融資租賃公司、小額貸款公司參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)。部分銀行在全行范圍推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，將知識產(chǎn)權(quán)作為企業(yè)評級授信、增信增貸的重要條件和客戶營銷維護的手段和工具。

三、經(jīng)驗啟示

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是化解科技型中小企業(yè)融資難題的重要抓手和有益補充。知識產(chǎn)權(quán)信息的有效運用能夠幫助銀行等金融機構(gòu)更好地判斷企業(yè)當前技術(shù)實力和未來發(fā)展?jié)摿?，更有針對性地為科技型企業(yè)從初創(chuàng)、成長、壯大、科創(chuàng)板上市等不同階段提供全生命周期金融服務(wù)。但我們也看到，目前還存在政策措施需要進一步完善、宣傳推廣需要進一步加強、融資效率需要進一步提升等問題。上海引導銀行等金融機構(gòu)充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)評價企業(yè)發(fā)展?jié)摿褪袌龅匚坏闹匾饔?，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)普惠金融“貸”動實體經(jīng)濟發(fā)展功能，以更大力度、更高要求、更優(yōu)舉措，主動作為、奮力一跳，推進上海知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作提質(zhì)增效，有力幫助中小企業(yè)實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟和市場價值。

江蘇

依托普惠金融風險補償基金平臺對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實施全生命周期管理

為貫徹落實國家“支持擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”的決策部署，引導金融機構(gòu)加大對擁有自主知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)的信貸支持，加快知識產(chǎn)權(quán)強省建設(shè)，江蘇設(shè)立“蘇知貸”風險補償產(chǎn)品，并依托普惠金融平臺實現(xiàn)企業(yè)入庫、產(chǎn)品發(fā)布、貸款申請、銀企對接、投放統(tǒng)計、逾期監(jiān)測、風險補償?shù)雀采w貸款“全生命周期”的精細管理。

一、主要做法

（一）設(shè)立專項產(chǎn)品。省知識產(chǎn)權(quán)局與省財政廳聯(lián)合在省普惠金融發(fā)展風險補償基金項下設(shè)立“蘇知貸”專項貸款產(chǎn)品，主要用于補償合作銀行對中小企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)中發(fā)生的部分風險損失，代償比例最高可達80%。

（二）優(yōu)選合作銀行。省財政廳會同省知識產(chǎn)權(quán)局優(yōu)選了16家“蘇知貸”合作銀行。推動相關(guān)銀行金融機構(gòu)夯實知識產(chǎn)權(quán)貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，設(shè)立專門業(yè)務(wù)管理機構(gòu)，制定特殊優(yōu)惠信貸政策，有效提升銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的積極性和規(guī)范性。

（三）完善平臺服務(wù)?！疤K知貸”依托省普惠金融發(fā)展風險補償基金服務(wù)平臺對企業(yè)入庫備案、產(chǎn)品發(fā)布、貸款申請、融資對接、風險補償?shù)葘嵤┚€上管理。融資機構(gòu)在平臺上發(fā)布融資業(yè)務(wù)申請窗口，企業(yè)進入平臺企業(yè)庫并且在平臺上提交融資業(yè)務(wù)申請。

（四）強化放貸管理。合作銀行分別在“蘇知貸”貸款發(fā)放、貸款歸還后5個工作日內(nèi)，登錄服務(wù)平臺并按要求錄入相關(guān)信息，完成“蘇知貸”發(fā)放備案和結(jié)清備案工作，并加強貸后管理，特別是將專利年費繳納情況作為監(jiān)測企業(yè)運行狀況的重要參考指標。

二、特色亮點

在全國各類知識產(chǎn)權(quán)風險補償機制中，“蘇知貸”產(chǎn)品具有六個顯著特點。一是貸款期限長。針對科技創(chuàng)新周期長、見效慢、資金占用時間久等特點，“蘇知貸”貸款期限設(shè)定為三年期（含）以內(nèi)的流動資金貸款，給中小企業(yè)較為穩(wěn)定的資金使用時間預(yù)期。二是使用成本低?！疤K知貸”貸款利率不高于一年期LPR+80個基點。合作銀行不得另外收取保證金、融資手續(xù)費等任何其他費用。此外，“蘇知貸”鼓勵有條件的市、縣（市、區(qū)）知識產(chǎn)權(quán)局，會同有關(guān)部門建立完善本地區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貼息和費用補償機制，著力降低企業(yè)融資成本。截至目前，全省13個設(shè)區(qū)市和部分縣（市、區(qū)）建立了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策措施體系。三是企業(yè)畫像準。“蘇知貸”根據(jù)企業(yè)擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的數(shù)量，給企業(yè)進行初步畫像，充分考慮了知識產(chǎn)權(quán)在推進企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、支撐現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)中的作用，更好地體現(xiàn)了知識產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟價值，確定了金融機構(gòu)放款的參考下限，為銀行發(fā)放貸款提供借鑒。四是便利程度高。“蘇知貸”設(shè)立了動態(tài)更新企業(yè)庫，對于符合條件但是不在庫中的企業(yè)，省知識產(chǎn)權(quán)局采取隨時申請隨時審批的模式，由銀行提出申請，經(jīng)省或者市知識產(chǎn)權(quán)局審核符合條件的，及時入庫。五是不良容忍強。在貸款投放初期，給予一定容忍度，在達到不良率3%的熔斷點后，其全部“蘇知貸”貸款余額的30%可用于在貸業(yè)務(wù)續(xù)貸，續(xù)貸的金額在不良率計算時，按照110%比例計入貸款余額。六是責任分工清。省、市知識產(chǎn)權(quán)局分工協(xié)作、聯(lián)合推進，其中，省知識產(chǎn)權(quán)局負責建立并管理企業(yè)庫及相關(guān)的業(yè)務(wù)指導，市、縣知識產(chǎn)權(quán)局負責業(yè)務(wù)推廣，并建立完善本地區(qū)融資貼息和費用補償機制，有效形成工作合力。

三、工作成效

（一）有效緩解中小企業(yè)資金壓力。截至2024年6月，“蘇知貸”累計授信企業(yè)813家，其中首貸戶39家，授信金額54.11億元，累計放款金額43.31億元，貸款余額42.9億元，加權(quán)平均利率3.3836%，帶動全省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額同比增長70%以上。

（二）拓寬中小企業(yè)融資渠道。16家合作銀行均建立了符合知識產(chǎn)權(quán)特點的知識產(chǎn)權(quán)專屬信貸產(chǎn)品，建立了覆蓋全省的知識產(chǎn)權(quán)金融工作推進網(wǎng)絡(luò)，帶動全省60余家銀行、擔保、租賃等金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，有助于中小企業(yè)進一步拓寬融資渠道。

（三）促進中小企業(yè)信用建設(shè)?！疤K知貸”產(chǎn)品明確對當期有逾期貸款未償還、被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單、企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色（含）以下、納稅信用評級D級的企業(yè)不予支持，推動全省中小企業(yè)增強信用意識，加快信用體系建設(shè)。

（四）提高企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)綜合能力。通過“蘇知貸”產(chǎn)品推廣宣傳，中小企業(yè)了解到知識產(chǎn)權(quán)的資產(chǎn)屬性，明顯加大了對知識產(chǎn)權(quán)工作的投入力度，知識產(chǎn)權(quán)管理水平顯著提升，形成了金融推動知識產(chǎn)權(quán)工作的良好局面。

四、經(jīng)驗啟示

（一）提高風險補償基金運行質(zhì)態(tài)。省普惠金融發(fā)展風險補償基金按照“1+N”模式運作，按支持領(lǐng)域、行業(yè)分別設(shè)立若干專項子產(chǎn)品，極大地改善了原先各個部門單獨建立風險補償機制，進而造成的資金分散及風險承受率不高等短板。同時由財政統(tǒng)一基金團隊負責管理，有效提高風險補償基金運行質(zhì)態(tài)。

（二）擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模。通過“風險補償基金”機制，在一定程度上打消銀行貸款的風險顧慮，解決傳統(tǒng)銀行傳統(tǒng)風控體系下注重實物抵押的融資局限性，打通銀行開展知識產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)的“最先一公里”，對調(diào)動銀行積極性有積極意義。

（三）有效降低知識產(chǎn)權(quán)融資風險。“蘇知貸”通過對企業(yè)進行精準畫像，引導企業(yè)逐步從關(guān)注押品價值轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)創(chuàng)新能力和未來經(jīng)營前景，同時，積極推廣“免評估”的工作方式和“線上辦”的登記試點，取得了貸款風險、貸款成本“雙降低”和貸款規(guī)模、惠企數(shù)量“雙提升”的良好效果。

浙江

加速構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系 多元化金融產(chǎn)品助力“知產(chǎn)”落地生金

日前，國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展和改革委員會聯(lián)合發(fā)布全國第二批知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型案例，“浙江省加速構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系 多元化金融產(chǎn)品助力‘知產(chǎn)’落地生金”案例入選。

一、基本情況

浙江深入實施專利轉(zhuǎn)化運用專項行動，積極開展知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新，支持金融機構(gòu)持續(xù)研發(fā)推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、保險、證券化、上市服務(wù)、專利密集型產(chǎn)品融資等多元化金融產(chǎn)品，促進資本要素與創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈有效融合，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

二、主要做法

（一）堅持高位推動，繪制“施工圖”。2024年4月省政府印發(fā)專利轉(zhuǎn)化運用專項行動浙江貫徹實施意見，將“爭創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)金融綜合試驗區(qū)”作為“培育知識產(chǎn)權(quán)要素市場”方面的六項舉措之一予以重點部署。省知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合發(fā)改、金融監(jiān)管部門圍繞四方面16項任務(wù)持續(xù)開展全省知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)“入園惠企”行動，并先后出臺知識產(chǎn)權(quán)保險、證券化等領(lǐng)域的4個專題文件，全方位推進。

（二）堅持激勵先行，豐富“政策庫”。一是加強資金激勵。省知識產(chǎn)權(quán)局會同省財政廳將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、證券化、保險、風險補償?shù)冉鹑诜?wù)作為中央服務(wù)業(yè)資金和省財政專項資金的重點支持方向。全省11市、95%以上的縣（市、區(qū)）均出臺了貼息、評估費用補助、惠企獎勵等地方性支持政策，推動金融機構(gòu)“能貸”“敢貸”“愿貸”。二是落實風險補償。杭州、寧波、紹興、麗水等地因地制宜建立專利權(quán)質(zhì)押融資風險補償機制，覆蓋1622個貸款項目、2.59億元放貸資金。目前各風險補償機制共發(fā)生6個代償項目，總體代償率低于1%，有效促進了全省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的增長。三是優(yōu)化公共服務(wù)。全省域推廣專利質(zhì)押登記線上辦理，實現(xiàn)國家事權(quán)本地辦、線上辦，辦理周期縮短至1個工作日，有效提升質(zhì)押貸款發(fā)放效率。

（三）堅持需求導向，搭建“共富橋”。一是開展入企服務(wù)。面向省屬企業(yè)、專精特新等類型企業(yè)及高新園區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等創(chuàng)新活動集聚區(qū)域，設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)專員開展需求調(diào)查，“一對一”上門摸排企業(yè)初期融資需求2.1萬家，形成需求數(shù)據(jù)庫。二是實施精準宣傳。依托“浙江知識產(chǎn)權(quán)在線”數(shù)字化平臺，對22.4萬戶注冊的企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理員進行政策宣傳，提供融資扶持政策查詢申請、金融產(chǎn)品推薦展示、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)對接等服務(wù)，提高政策知曉度和惠及面。三是推動“上市加速”。省知識產(chǎn)權(quán)局會同省委金融辦等單位，圍繞科創(chuàng)企業(yè)上市期間面臨的專利價值不明、穩(wěn)定性不強和侵權(quán)訴訟等潛在風險問題，建設(shè)科創(chuàng)企業(yè)上市知識產(chǎn)權(quán)加速器，為企業(yè)上市提供以知識產(chǎn)權(quán)為核心的一攬子綜合服務(wù)，有效提高科創(chuàng)企業(yè)上市的效率和效益。

（四）堅持改革破題，形成“新路徑”。一是開展知識產(chǎn)權(quán)保險創(chuàng)新。設(shè)立“浙江省知識產(chǎn)權(quán)保險創(chuàng)新支持中心”，創(chuàng)新研發(fā)PCT國際專利申請費用補償保險、馬德里商標國際注冊申請費用補償保險等5款知識產(chǎn)權(quán)保險創(chuàng)新產(chǎn)品。鼓勵保險機構(gòu)提供多元化的保險支持，為知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運用、保護等環(huán)節(jié)提供有力的風險保障。二是開展知識產(chǎn)權(quán)證券化創(chuàng)新。建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)證券化服務(wù)綜合體，打通銀行、券商、資產(chǎn)評估公司、會計師事務(wù)所、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)等服務(wù)“全鏈條”，探索由商業(yè)銀行開具銀行融資性保函為科創(chuàng)型中小企業(yè)擔保增信，形成100%市場化銷售的發(fā)行模式。持續(xù)推動創(chuàng)新要素與資本要素有效融合，做大效用。三是開展專利密集型產(chǎn)品金融創(chuàng)新。與中國建設(shè)銀行浙江省分行合作，引入人工智能、大數(shù)據(jù)等手段，探索建立專利產(chǎn)品價值評估模型，對全省415件專利密集型產(chǎn)品進行價值評估，并開發(fā)了以價值評估結(jié)果為依據(jù)的金融產(chǎn)品。

三、工作成效

全省知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品已涵蓋專利、商標、地理標志等多個門類，知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)生態(tài)進一步多元豐富。探索推出專利實施失敗費用損失保險、高校專利申請費用補償保險、銀行間市場知識產(chǎn)權(quán)信貸資產(chǎn)證券化項目、以數(shù)字人民幣發(fā)行的知識產(chǎn)權(quán)證券化項目等，2023年專利、商標質(zhì)押登記項目10456件，擔保金額3028.07億元，持續(xù)位居全國前列；為2641件專利、商標及金華兩頭烏、千島湖魚頭等35件知名地理標志產(chǎn)品提供風險保障10億元；幫助80家擬上市企業(yè)解決400余個知識產(chǎn)權(quán)問題，支持鼎龍科技成功上市；落地12個知識產(chǎn)權(quán)證券化項目；幫助258家科創(chuàng)型企業(yè)獲得融資11億余元。

四、經(jīng)驗啟示

知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)是推動專利轉(zhuǎn)化運用專項行動、以科技創(chuàng)新引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐點。圍繞創(chuàng)新主體的客觀需要，提供多元化知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品，可以有針對性地滿足不同發(fā)展階段、不同行業(yè)領(lǐng)域創(chuàng)新企業(yè)的實際融資需求，用好、用足、用活金融貨幣政策，實現(xiàn)金融要素集聚、融資渠道拓展、金融服務(wù)提升與金融環(huán)境優(yōu)化，精準支持實體經(jīng)濟和創(chuàng)新型中小企業(yè)健康發(fā)展。

廣東

探索創(chuàng)新 形成多元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金運作模式

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是創(chuàng)新型中小企業(yè)獲取銀行流動性支持的便捷途徑，為解決創(chuàng)新型中小企業(yè)融資難的問題，廣東省持續(xù)推動各地市先后建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金，充分調(diào)動了銀行等金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的積極性。目前，廣東省已實現(xiàn)21個地市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償全覆蓋，全省風險補償基金規(guī)模約58億元，補償基金池可承擔風險約580億元，入池銀行近220家，入池企業(yè)超過1.5萬家。2021-2023年，廣東省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記金額突破3500億元，達3719億元，惠及企業(yè)超過7000家。2024年1-11月，廣東省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押金額2761億元，質(zhì)押登記5215筆，惠及企業(yè)4387家。同時，廣東省不斷探索創(chuàng)新風險補償基金運作模式，形成三種各具優(yōu)勢的補償基金運作模式，較好地分擔了銀行壞賬風險。

一、獨立運作的知識產(chǎn)權(quán)風險補償基金模式

政府、銀行、服務(wù)機構(gòu)等多方按照約定比例共擔知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資壞賬損失，由地市局根據(jù)基金管理辦法直接管理補償基金整體運作。例如中山市風險補償機制，由風險補償基金、銀行、保險和評估公司按54：26：16：4比例共擔損失；珠海市風險補償基金承擔比例為銀行60%、風險補償基金40%；廣東省大部分地市按這種模式運作管理。

二、納入全市整體風險補償基金統(tǒng)一管理的運作模式

深圳、東莞、梅州、河源等地市，按照市政府統(tǒng)籌要求，全市整合設(shè)立單一的風險補償基金，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金納入全市基金統(tǒng)一管理。譬如深圳市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金納入深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風險補償資金池，基金規(guī)模由原3000萬元增至50億元規(guī)模，風險補償基金、銀行按1：1的比例共擔風險，但單筆不超過200萬元的壞賬補償。東莞市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金納入東莞市中小微企業(yè)融資風險補償基金，基金總規(guī)模為10億元，首期為2億元，對符合風險補償條件的貸款本金總額按4%比例計算風險補償限額，對符合風險補償?shù)馁J款金額實行分等級補償制，補償標準分別為80%、60%、50%、30%。

三、納入地方年度知識產(chǎn)權(quán)專項資金保障的運作模式

廣州市于2023年修訂的《廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償機制管理辦法》規(guī)定，每年從廣州市知識產(chǎn)權(quán)工作專項資金中安排不超過5000萬元專項經(jīng)費，對合作銀行不良貸款本金損失給予不超過50%的補償。廣州市的風險補償機制由財政專項資金給予保障后，以發(fā)生壞賬后向財政申請壞賬代償模式，解決傳統(tǒng)補償基金財政資金沉淀問題。同時，引導各地制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資扶持政策，在質(zhì)押融資推廣階段，通過貼息、費用補貼等手段，抵消因多方參與導致知識產(chǎn)權(quán)融資成本增加問題，切實減輕中小企業(yè)用款負擔。

四、經(jīng)驗啟示

一是要聚力共推知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。借力廣東省金融監(jiān)管局、深圳市金融監(jiān)管局等部門，聯(lián)合中國工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及建設(shè)銀行等國有龍頭企業(yè)，帶動地方性商業(yè)銀行積極參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，同時，推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資線上全流程登記，降低知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資交易成本，持續(xù)提高銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押授信額度和業(yè)務(wù)開展范圍。

二是要探索創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償模式。廣東省不斷引導各地市調(diào)整現(xiàn)有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金管理模式和扶持補貼政策，擴大企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償額度。支持和指導地市創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金運作模式，推廣以發(fā)生壞賬后向財政申請壞賬代償模式，釋放補償基金中財政資金的流動性。同時，簡化現(xiàn)有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償程序，壓縮壞賬賠付程序，提高風險共擔效率。

三是要統(tǒng)籌提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)水平。廣東省將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)深入園區(qū)，設(shè)立園區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融工作服務(wù)站，梳理企業(yè)“白名單”，并提供給相關(guān)銀行。積極開展面向金融管理部門、銀行、企業(yè)等不同對象的專題培訓，提高銀行和企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資意識，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作影響力與覆蓋面。

北京海淀區(qū)

打造知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專屬產(chǎn)品 完善全鏈條知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)

在創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的浪潮下，科技型中小企業(yè)是推動科技進步與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量，然而，融資難題卻是企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展道路上的困難阻礙。海淀區(qū)深入貫徹國家知識產(chǎn)權(quán)局進一步推動知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)工作精神，推出“純”知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款創(chuàng)新產(chǎn)品——“智融寶”，設(shè)立風險處置資金池，通過構(gòu)建全方位的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系，為企業(yè)破解困局、注入發(fā)展動能。

一、政策引領(lǐng)，搭建服務(wù)基石

2015年，國家知識產(chǎn)權(quán)局印發(fā)《關(guān)于進一步推動知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)工作的意見》提出“鼓勵和支持金融機構(gòu)廣泛開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)”“完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險管理機制”等要求。2016年，海淀區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局在企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本補貼政策的基礎(chǔ)上，與北京知識產(chǎn)權(quán)運營管理有限公司（以下簡稱“北京IP”）聯(lián)合設(shè)立中關(guān)村核心區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風險處置資金池(以下簡稱“資金池”)，成為服務(wù)體系的關(guān)鍵支撐。截至2024年底，已累計為海淀區(qū)科技型中小企業(yè)提供質(zhì)押融資貸款服務(wù)160家次，盤活近千項知識產(chǎn)權(quán)，貸款金額放大系數(shù)達18.94倍，遠超預(yù)期標準，為后續(xù)一系列服務(wù)鋪就穩(wěn)固“跑道”。

二、產(chǎn)品創(chuàng)新，升級服務(wù)內(nèi)涵

傳統(tǒng)金融模式與科技企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押訴求存在脫節(jié)，為打破僵局，海淀區(qū)創(chuàng)新金融服務(wù)。2016年，聯(lián)合北京IP推出“智融寶”這一純知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，去除冗余捆綁條件，聚焦“知識產(chǎn)權(quán)運營+投貸聯(lián)動”，精準對接中小微企業(yè)的融資剛需，將知識產(chǎn)權(quán)的潛在價值轉(zhuǎn)化為實實在在的資金流，為企業(yè)創(chuàng)新提供及時快捷的金融支持，賦予服務(wù)更深層次的價值與活力。

三、風險共擔，穩(wěn)固服務(wù)保障

認識到知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的高風險性，2016年，區(qū)政府聯(lián)合北京IP、建設(shè)銀行中關(guān)村分行共同出資設(shè)立規(guī)模4000萬元的風險處置資金池，專項用于“智融寶”項目風險應(yīng)對。各方攜手投入，構(gòu)建起堅固的風險防護網(wǎng)。截至2024年底，5筆風險項目平穩(wěn)處置，給金融機構(gòu)吃下“定心丸”，激勵銀行踴躍參與知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新，讓企業(yè)不再擔心資金斷流，保障服務(wù)的連貫性與穩(wěn)定性。

四、成效突顯，見證服務(wù)效能

一是處置模式革新。海淀區(qū)支持北京IP依托中關(guān)村平臺，積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資閉環(huán)，打造知識產(chǎn)權(quán)處置交易平臺IPonline，從了解企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價值的關(guān)聯(lián)方、競爭對手、上下游企業(yè)入手，挖掘企業(yè)周邊關(guān)聯(lián)方的渠道優(yōu)勢，打通處置渠道，大大提高了知識產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)的可能性，保障企業(yè)融資的循環(huán)暢通。

二是企業(yè)全面受益。截至2024年10月底，資金池服務(wù)企業(yè)160家次、涉及金額超7.5億元、盤活知識產(chǎn)權(quán)超900項。服務(wù)覆蓋的企業(yè)類型豐富，初創(chuàng)核心技術(shù)企業(yè)、虧損企業(yè)、首次貸款企業(yè)占比均超3成，且集中于高新技術(shù)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，九成處于初創(chuàng)或成長階段、七成收入規(guī)模小于1億元，凸顯服務(wù)精準觸達、廣泛覆蓋的效能。

三是深化入園惠企。通過與中國銀行海淀支行、海淀留創(chuàng)園戰(zhàn)略合作，一系列務(wù)實行動落地，從“白名單”精準篩選到組織金融機構(gòu)對接海高賽參賽企業(yè)融資服務(wù)需求，再到知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)便利性、惠及范圍與業(yè)務(wù)規(guī)模同步提升，為企業(yè)營造出更優(yōu)渥的創(chuàng)新發(fā)展生態(tài)。

四是紓解融資困境。創(chuàng)新型中小微企業(yè)多為輕資產(chǎn)類型，抵押物匱乏是融資路上的“攔路虎”。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)及資金池的助力，改寫了局面。通過補償貸款風險，提升金融機構(gòu)積極性，降低企業(yè)融資門檻與成本，切實緩解海淀區(qū)科技企業(yè)“融資難、融資貴”的老大難問題，為區(qū)域科技產(chǎn)業(yè)騰飛注入“燃料”。

五是點燃創(chuàng)新引擎。“智融寶”開辟的低成本、便捷融資路徑對科技中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展意義重大。借助風險補償、多方參與分散風險，融資成功率大幅躍升，企業(yè)后顧之憂減少，點燃自主研發(fā)投入的熱情與信心，激發(fā)創(chuàng)新活力動力。

五、經(jīng)驗沉淀，指引服務(wù)優(yōu)化

科技型中小企業(yè)在債權(quán)融資過程中往往面臨實物抵押物不足的情況，質(zhì)押融資能夠有效解決科技企業(yè)在融資過程中實物抵押物不足的問題，風險處置資金池能夠有效地降低金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的風險，增加企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的可操作性，進一步提升服務(wù)企業(yè)的營商環(huán)境水平。

海淀區(qū)總結(jié)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作經(jīng)驗，一方面，強化對金融機構(gòu)的引導力度，鼓勵創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，在嚴控風險的“韁繩”下，驅(qū)動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)走向普及、邁向規(guī)?；?；另一方面，聚焦培育專業(yè)知識產(chǎn)權(quán)運營機構(gòu)，激活各類交易運營平臺效能，聯(lián)合金融機構(gòu)深挖知識產(chǎn)權(quán)處置流轉(zhuǎn)良策，持續(xù)打磨服務(wù)細節(jié)，為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展輸送源源不斷的金融“活水”。

寧波

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資倍速增長 撬動企業(yè)創(chuàng)新“杠桿”

近年來，寧波充分發(fā)揮國家級普惠金融改革試驗區(qū)優(yōu)勢，持續(xù)提升知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)效能，圍繞優(yōu)化激勵機制、強化改革創(chuàng)新、提升服務(wù)質(zhì)效等方面聚力構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)金融良好生態(tài)體系，運用金融工具加快知識產(chǎn)權(quán)價值實現(xiàn)，有效解決創(chuàng)新型企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺擔?！钡娜谫Y困境，全市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模從2018年的15.59億元增長至550億元，年均增長率81.1%。

一、主要做法

一是強化機制協(xié)同力，打好質(zhì)押融資“組合拳”。2023年，寧波市知識產(chǎn)權(quán)局牽頭五部門聯(lián)合印發(fā)《寧波市強化知識產(chǎn)權(quán)金融賦能助推經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的實施意見（2023年—2025年）》，促進知識產(chǎn)權(quán)與投資、信貸、證券、保險等深度融合。2024年，寧波市人民政府辦公廳印發(fā)寧波市專利轉(zhuǎn)化運用專項行動實施方案，進一步完善知識產(chǎn)權(quán)金融支撐體系。將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資納入國庫現(xiàn)金管理“金融支持實體經(jīng)濟”專項評價指標體系，對質(zhì)押金額排名靠前的銀行機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)評估費用及企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貼息等給予政策支持，進一步激發(fā)銀行機構(gòu)和企業(yè)質(zhì)押的積極性。

二是提升改革創(chuàng)新力，筑牢質(zhì)押風險“緩沖墊”。推動構(gòu)建“保險+質(zhì)押融資”的保障體系，成功落地全市首單知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險，最高可為創(chuàng)新科技企業(yè)提供500萬元融資擔保。設(shè)立寧波特色的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險池基金，通過“政府+銀行+擔保”的模式，為科創(chuàng)型中小企業(yè)提供單筆最高300萬元的專利質(zhì)押貸款。推動知識產(chǎn)權(quán)融資風險補償機制覆蓋全市域，目前已與4家銀行機構(gòu)、5個區(qū)（縣、市）共建9個子風險池，基金規(guī)模共計4232.71萬元，按10倍放大效果，可為企業(yè)提供4億余元的專利質(zhì)押貸款擔保。截至2024年底，風險池累計簽訂融資項目127項，授信金額合計2.63億元，發(fā)放貸款合計2.44億元。

三是增強服務(wù)聚合力，跑出助力實體“加速度”。建立跨部門數(shù)據(jù)協(xié)同共享機制，打造“場景化+名單制+大數(shù)據(jù)”模式，定向、精準推送商標專利優(yōu)質(zhì)企業(yè)“白名單”。上線全省首個可直接用于多場景的智能化知識產(chǎn)權(quán)價值評估工具，為專利質(zhì)押、轉(zhuǎn)化交易等提供有力支撐，目前已在全市18家銀行和醫(yī)療機構(gòu)投入應(yīng)用，生成各類知識產(chǎn)權(quán)價值評估報告621份，累計評估金額達5.76億元。全面推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記線上辦理和全流程無紙化試點工作，2024年，全市156個銀行網(wǎng)點通過線上形式辦理專利權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)814筆，質(zhì)押登記金額342.28億元，線上辦理率達80%。

二、工作成效

2023年，寧波實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記金額394.11億元，同比增長139%，首次位居15個副省級城市第一；2023年知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資累放貸款134.79億元，位居5個計劃單列市第一，同比增長102.5%。2024年，全市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記金額突破550億元，惠及企業(yè)1302家，再創(chuàng)歷史新高。成功發(fā)行以數(shù)字人民幣形式投放的知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，首期發(fā)行規(guī)模1.38億元，企業(yè)實際融資成本不超過2%。推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資助力鄉(xiāng)村振興，鎮(zhèn)海番茄、鎮(zhèn)海草莓等地理標志證明商標獲得授信額度達1億元。

三、經(jīng)驗啟示

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為一種新型融資渠道，將無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，為創(chuàng)新型企業(yè)解決融資難題發(fā)揮了重要作用。一是多元化政策支持。將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作納入推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、全域建設(shè)高水平創(chuàng)新型城市等系列政策文件，修訂完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償資金管理辦法、知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略專項資金管理辦法等，引導激勵金融機構(gòu)助力中小企業(yè)盤活無形資產(chǎn)，引來金融“活水”。二是“政銀企”協(xié)同聯(lián)動。建立跨部門數(shù)據(jù)協(xié)同共享機制，定期推送商標專利優(yōu)質(zhì)企業(yè)“白名單”。依托產(chǎn)業(yè)園區(qū)、品牌指導服務(wù)站、產(chǎn)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)聯(lián)盟等載體，聯(lián)合金融機構(gòu)常態(tài)化開展質(zhì)押融資“入園惠企”“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”等專題活動，挖掘質(zhì)押融資“首貸”需求，擴大知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)普及度及惠益面。三是集成式惠企服務(wù)。探索知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)創(chuàng)新模式，推動質(zhì)押融資與保險、證券化、風險池基金等融合應(yīng)用，降低企業(yè)融資成本，控制融資擔保風險。優(yōu)化質(zhì)押登記服務(wù)，提升企業(yè)融資便利度。健全知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系，解決價值評估難、評估貴等痛點難點問題，促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提質(zhì)擴面。

深圳福田區(qū)

深化深港合作 創(chuàng)新跨境
知識產(chǎn)權(quán)證券化綜合融資模式

深圳市福田區(qū)依托外債便利試點改革，探索知識產(chǎn)權(quán)融資新模式，創(chuàng)新推出“知識產(chǎn)權(quán)在岸質(zhì)押+跨境反擔保+資本項下外債流通”的跨境融資模式，推動發(fā)行粵港澳大灣區(qū)首單深港跨境“N+1”知識產(chǎn)權(quán)證券化項目，助力“高人力成本、高研發(fā)投入、輕資產(chǎn)”初創(chuàng)型科研企業(yè)化解融資難、融資貴問題，推動深港兩地知識產(chǎn)權(quán)科技金融合作，為全球范圍內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)證券化實踐提供有益探索和借鑒。近三年（2022-2024年），福田區(qū)累計實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記金額231.7億元，發(fā)行8支（合計規(guī)模14.87億元）知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，為500余家科創(chuàng)型企業(yè)融資打通新渠道，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

一、主要做法

（一）打造服務(wù)陣地，賦能知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新

福田區(qū)深入開展“助企行”活動，依托河套福保園區(qū)黨群陣地優(yōu)勢，建立“區(qū)直部門+街道服務(wù)+市場機構(gòu)”聯(lián)動工作機制，成立金融功能型黨支部，以知識產(chǎn)權(quán)為聚合點，統(tǒng)籌深高新投、工行深圳分行、工銀亞洲、平安證券、中國（南方）知識產(chǎn)權(quán)運營中心等境內(nèi)外機構(gòu)資源，構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)跨境融資全鏈條服務(wù)平臺，創(chuàng)新推出“知識產(chǎn)權(quán)在岸質(zhì)押+跨境反擔保+資本項下外債流通”模式，發(fā)行粵港澳大灣區(qū)首單深港跨境“N+1”知識產(chǎn)權(quán)證券化項目。

“N”指的是N家河套合作區(qū)科創(chuàng)企業(yè)，在境內(nèi)以向符合條件的專業(yè)投資者發(fā)行的形式完成證券化募資，由深高新投將N家企業(yè)的附知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的小額貸款債權(quán)經(jīng)專業(yè)化評估和信用增級后轉(zhuǎn)化為金融資產(chǎn)進行發(fā)行，到深圳證券交易所申請掛牌上市?！?”是科創(chuàng)企業(yè)在香港以私募形式完成證券化募資，由工行深圳分行落實知識產(chǎn)權(quán)“在岸”收益權(quán)受讓，并通過跨境反擔保與工銀亞洲建立跨境“知識產(chǎn)權(quán)”增信，為企業(yè)在香港獲取融資提供信用支撐，最后企業(yè)將所獲融資在其專項外債額度內(nèi)以外債形式入境，融資額度200萬元，可依需分批使用。

（二）強化政策保障，激活科技創(chuàng)新資本策源

入池企業(yè)將高新技術(shù)專利作為知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)進行質(zhì)押，企業(yè)無需提供實物資產(chǎn)、無需轉(zhuǎn)讓知識產(chǎn)權(quán)就能快速獲得融資，降低綜合融資成本，提高資金周轉(zhuǎn)率。對以發(fā)明專利、實用新型專利等知識產(chǎn)權(quán)為企業(yè)底層資產(chǎn)標的物，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、證券化等金融手段撬動社會資本，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押形式在銀行獲得貸款的企業(yè)，給予貸款利息及服務(wù)費的70%支持，最高300萬元。

（三）完善跨境合作機制，推進知識產(chǎn)權(quán)證券化發(fā)展

為進一步完善跨境融資合作機制，福田區(qū)政府會同深圳市市場監(jiān)管局（知識產(chǎn)權(quán)局）、深圳市地方金融管理局、深圳證券交易所及深港兩地金融機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)等，成立深港知識產(chǎn)權(quán)證券化專項工作組，負責項目的整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)推進和監(jiān)督管理。建立深港知識產(chǎn)權(quán)證券化一站式服務(wù)平臺，整合知識產(chǎn)權(quán)評估、法律咨詢、融資對接等全流程服務(wù)資源，強化入園惠企宣貫，提升企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)證券化的認知度，提升了港資企業(yè)參與知識產(chǎn)權(quán)證券化的積極性。

二、工作成效

（一）知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)企業(yè)發(fā)展作用突顯

跨境知識產(chǎn)權(quán)證券化模式的成功落地，有效促進外資企業(yè)在深實施專利布局。通過項目合作，福田區(qū)成功吸引10家外資企業(yè)入駐，涉及新一代信息技術(shù)、半導體和集成電路、新能源等各個領(lǐng)域，其中8家企業(yè)已在深完成專利布局，涉及專利數(shù)量達60余件，有力提升區(qū)域科技創(chuàng)新能力和國際競爭力。利用深港兩地金融資源，推動境外資金為境內(nèi)企業(yè)發(fā)展服務(wù)，累計引入境外資金2億元，為30余家科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持，有效緩解企業(yè)融資難題。

（二）知識產(chǎn)權(quán)促進金融業(yè)態(tài)成效顯著

截至2024年12月，福田區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記金額231.7億元；發(fā)布8支證券化產(chǎn)品，規(guī)模達14.87億元，服務(wù)福田區(qū)企業(yè)52家，質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)62件，企業(yè)實際融資成本低至1.79%/年。依托中國（南方）知識產(chǎn)權(quán)運營中心建成深圳市福田區(qū)首個知識產(chǎn)權(quán)掛牌交易系統(tǒng)，掛牌知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量逾2.5萬項，估值超25億元。發(fā)揮深交所科技成果與知識產(chǎn)權(quán)交易中心效能，服務(wù)各類知識產(chǎn)權(quán)、科技成果和科技企業(yè)項目200余項，共促成186單技術(shù)交易，金額合計33.16億元，培育知識產(chǎn)權(quán)強企30家，產(chǎn)出高價值專利2400余件。

（三）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入選國家級典型案例

2023年10月，國務(wù)院服務(wù)貿(mào)易發(fā)展部際聯(lián)席會議辦公室印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點第四批“最佳實踐案例”》，“創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)綜合融資模式-大灣區(qū)首個深港跨境‘N+1’知識產(chǎn)權(quán)證券化項目”成功入選。2024年12月，國家發(fā)展改革委印發(fā)《關(guān)于推廣借鑒上海浦東新區(qū)、深圳、廈門綜合改革試點創(chuàng)新舉措和典型經(jīng)驗的通知》，“打造知識產(chǎn)權(quán)證券化特色品牌”作為新一批深圳綜合改革試點創(chuàng)新舉措獲國家發(fā)展改革委向全國推廣，提及福田區(qū)深港“N+1”知識產(chǎn)權(quán)證券化項目。2024年11月，福田區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作獲中國知識產(chǎn)權(quán)報公開發(fā)表文章《深圳福田區(qū)：找準金融“新支點”，打造創(chuàng)新“強磁場”》報道。

三、經(jīng)驗啟示

一是創(chuàng)新融資模式。創(chuàng)新推出“境內(nèi)+境外”的“N+1”知識產(chǎn)權(quán)綜合融資新模式，有效盤活企業(yè)輕資產(chǎn)，突破了傳統(tǒng)融資方式的限制。

二是拓寬融資渠道。通過跨境融資手段，解決了境內(nèi)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)無法在境外質(zhì)押、融資資金缺乏等問題，為科創(chuàng)企業(yè)提供更加多元化的資金來源。

三是降低融資成本。依托深港兩地金融資源，通過優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、提高融資效率等方式，降低企業(yè)的融資成本超20%，增強企業(yè)創(chuàng)新能力的可持續(xù)性。

成都高新區(qū)

創(chuàng)新金融合作模式 推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入園惠企成勢見效

近日，國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展和改革委員會聯(lián)合發(fā)布第二批知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型案例，成都高新區(qū)“創(chuàng)新金融合作模式，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入園惠企成勢見效”案例入選。

一、基本情況

近年來，成都高新區(qū)著力構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)體系，聚焦機制創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，加快促進知識產(chǎn)權(quán)價值變現(xiàn)，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入園惠企向縱深發(fā)展。2023年，省市區(qū)三級聯(lián)動，發(fā)布“政府引導、行業(yè)協(xié)會主導、企業(yè)機構(gòu)多方參與”的知識產(chǎn)權(quán)金融合作模式，即：政府積極引導，行業(yè)協(xié)會充分發(fā)揮資源驅(qū)動和橋梁紐帶作用，調(diào)動企業(yè)、金融機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)等多方協(xié)同參與，以金融模式創(chuàng)新護航企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2024年，成都高新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額達33.80億元，同比增長148.16%，惠及企業(yè)501家次。

二、主要做法

（一）政府引導

一是建立長效機制。成都高新區(qū)是國家知識產(chǎn)權(quán)強國建設(shè)示范園區(qū)、國家知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)出口基地、國家知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)高質(zhì)量集聚發(fā)展示范區(qū)，區(qū)內(nèi)創(chuàng)新資源聚集度高，擁有國家級創(chuàng)新平臺68家、高新技術(shù)企業(yè)4781家、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)142家。在知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展的肥沃土壤上，省市區(qū)三級聯(lián)動，以打造知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)體系為牽引，出臺建設(shè)方案，構(gòu)建監(jiān)測指標，統(tǒng)籌推進各項重點工作，著力打通“技術(shù)-資本-市場”運營渠道，助力專利價值實現(xiàn)。

二是強化政策保障。發(fā)揮財政資金引導效應(yīng)，完善風險分擔和補償機制，出臺《成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)關(guān)于加快創(chuàng)建世界領(lǐng)先科技園區(qū)的若干政策》《金融業(yè)建圈強鏈三年行動計劃》等政策措施，累計支持區(qū)級知識產(chǎn)權(quán)專項資金3800余萬元，惠及企業(yè)396家次。

三是優(yōu)化工具效能。上線融資服務(wù)端口“金融通”，打造“金熊貓”創(chuàng)新積分體系，將企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)指標作為重要參數(shù)，智能化匹配、個性化推送，實現(xiàn)“政策找企業(yè)”，發(fā)布知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資類產(chǎn)品“高知貸”“積分貸”，幫助意向企業(yè)減少中間環(huán)節(jié)、增強融資便利性。

（二）行業(yè)協(xié)會主導

一是加快資源聚集。打造知識產(chǎn)權(quán)金融線下服務(wù)中心，聚集銀行、擔保、科貸、股權(quán)投資、證券、保險等金融機構(gòu)，構(gòu)建全生命周期金融服務(wù)生態(tài)體系。依托知識產(chǎn)權(quán)加速中心，打造全省首個知識產(chǎn)權(quán)垂直社區(qū)——知識產(chǎn)權(quán)金融大廈，加快引進、培育知識產(chǎn)權(quán)金融類服務(wù)機構(gòu)。

二是提升服務(wù)質(zhì)效。成都高新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)聯(lián)盟作為行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮主導作用，整合會員單位技術(shù)優(yōu)勢、資源優(yōu)勢，主動擔當企業(yè)“服務(wù)管家”，常態(tài)化開展企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資需求調(diào)研，建立企業(yè)“一檔一策”，實現(xiàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)網(wǎng)格化服務(wù)。

三是擔當金融機構(gòu)“翻譯官”。金融機構(gòu)往往因不了解科創(chuàng)型企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)方面的創(chuàng)新實力、市場潛力而拒貸或降低放款標的，知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)行業(yè)協(xié)會通過強化與保險、擔保、銀行等金融機構(gòu)協(xié)作，為其在客戶挖掘、資產(chǎn)評估及貸后管理方面提供專業(yè)、持續(xù)的跟蹤服務(wù)，將科創(chuàng)型企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢、市場潛力“翻譯”為金融機構(gòu)熟悉的資產(chǎn)、信用等金融要素，多維度支撐知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新。

（三）企業(yè)機構(gòu)多方參與

一是高質(zhì)量舉辦融資對接品牌活動。與區(qū)內(nèi)三大主導產(chǎn)業(yè)、15條重點產(chǎn)業(yè)鏈、專業(yè)化科技園區(qū)建立長效合作機制，開展知識產(chǎn)權(quán)“一月一鏈”投融資對接活動，發(fā)布“知產(chǎn)融”知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)計劃，組織知識產(chǎn)權(quán)金融領(lǐng)域資深專家，進高校院所、產(chǎn)業(yè)園區(qū)開展知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品、服務(wù)及政策宣傳。打造“知產(chǎn)融”“知惠行”系列活動品牌，累計開展金融相關(guān)活動30余場，企業(yè)融資需求金額超8億元，惠及企業(yè)上千家次。

二是推動知識產(chǎn)權(quán)金融多元化發(fā)展。依托知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，實施普惠金融，著力解決科創(chuàng)型企業(yè)短期資金流通問題。創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品，開展股權(quán)融資與債權(quán)融資協(xié)同的投貸聯(lián)動新模式，解決企業(yè)中長期融資需求。利用高新區(qū)天使投資引導基金，探索成立新興產(chǎn)業(yè)成果轉(zhuǎn)化投資基金。鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)市場化運作的專利保險險種，助力企業(yè)開拓產(chǎn)品市場。

三是完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置流程。積極與成都知識產(chǎn)權(quán)交易中心開展資源對接，打通企業(yè)、金融機構(gòu)和交易場所的閉環(huán)鏈路，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物提供進場掛牌、大數(shù)據(jù)監(jiān)測、評估評價、供需對接等一站式處置服務(wù)，探索通過反向許可、交易競價、質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化等多渠道實現(xiàn)質(zhì)物處置變現(xiàn)，以降低金融機構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)違約損失。

三、工作成效

（一）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額持續(xù)增長

發(fā)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策性產(chǎn)品“高知貸”，以企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)為核心，采用“金融機構(gòu)+政府”風險共擔的模式，為單戶企業(yè)提供最高1000萬元貸款，2024年，“高知貸”放款3.47億元，同比增長41.63%，惠及企業(yè)92家次；知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額達33.80億元，同比增長148.16%，惠及企業(yè)501家次。

（二）知識產(chǎn)權(quán)債權(quán)融資產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展

探索發(fā)行以知識產(chǎn)權(quán)為擔保的民營科創(chuàng)企業(yè)債券（CB），發(fā)行金額1000萬元。創(chuàng)新推出“中試平臺”知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（ABS），儲架金額10億元，首期發(fā)行規(guī)模1.4億元，入池企業(yè)14家。

（三）知識產(chǎn)權(quán)垂直社區(qū)加速升級

成都高新區(qū)實現(xiàn)“銀、證、?！背峙平鹑跈C構(gòu)齊全，金融機構(gòu)總數(shù)達到1478家，其中持牌金融機構(gòu)（含分支機構(gòu)）985家、重點科技金融企業(yè)49家。引進知名知識產(chǎn)權(quán)運營、評估、信息服務(wù)機構(gòu)30余家，聚集知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)800余家，知識產(chǎn)權(quán)從業(yè)人員超3萬人。

四、經(jīng)驗啟示

“政府引導、行業(yè)協(xié)會主導、企業(yè)機構(gòu)多方參與”的知識產(chǎn)權(quán)金融合作模式，充分發(fā)揮了有為政府和有效市場的作用。政府層面重在引導，讓知識產(chǎn)權(quán)行業(yè)協(xié)會充分發(fā)揮資源優(yōu)勢及專業(yè)優(yōu)勢，把“知識產(chǎn)權(quán)語言”轉(zhuǎn)化為金融行業(yè)聽得懂、看得見的“資產(chǎn)語言”，實現(xiàn)銀企有效對接，加快推動構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)體系。

中國銀行

賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展 助力重點產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級

近年來，在各級有關(guān)部門的指導下，中國銀行依托“知惠行”專項營銷活動，不斷加大宣傳力度，踴躍舉辦各類知識產(chǎn)權(quán)主題活動，積極探索知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新，持續(xù)助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2024年9月末，中國銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款當年累放貸款金額257.04億元，累放戶數(shù)3332戶，均居全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)前列。

2022年7月，中國銀行與國家知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合開展“商標質(zhì)押助力餐飲、文旅等重點行業(yè)紓困‘知惠行’專項活動”，幫助受疫情影響嚴重的餐飲、文旅等重點行業(yè)的小微企業(yè)和個體工商戶，盡快走出疫情困境，助力“煙火氣”回歸。專項活動取得了良好的成效和市場口碑，其間各分行累計開展相關(guān)活動266場，惠及企業(yè)9479戶，為1188戶企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資支持超過75億元。

2023年10月，借鑒首屆“知惠行”專項活動的先進經(jīng)驗，中國銀行與國家知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合開展知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)“知惠行”專項活動，探索知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)助力重點產(chǎn)業(yè)強鏈增效的有效模式和路徑?；顒右孕履茉雌嚠a(chǎn)業(yè)為切入點，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈組織開展調(diào)研走訪、銀企對接、政策宣講等系列活動，通過專利鏈視角洞察和評價產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，加快推進專利鏈與產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈、人才鏈“五鏈”深度融合，支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，助力提升新能源汽車等重點產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈韌性和競爭力?；顒悠陂g，13家分行與當?shù)刂R產(chǎn)權(quán)部門以聯(lián)合發(fā)文形式推廣，開展活動87場，4519戶企業(yè)參與。

各地通過開展形式多樣的系列活動，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈提供綜合金融服務(wù)，在推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，有效提升全社會對于專利價值的重視程度。在江蘇，中國銀行推出《新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈式服務(wù)方案》，重點圍繞“動力電池回收領(lǐng)域”“充電樁領(lǐng)域”“動力電池領(lǐng)域”等細分領(lǐng)域，向“白名單”客戶提供專屬授信政策、綠色審批通道、差異化利率優(yōu)惠等各項政策支持。在陜西，作為知識產(chǎn)權(quán)宣傳周重點宣傳活動，陜西省分行與省知識產(chǎn)權(quán)局、省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合開展“知惠行”專項活動，現(xiàn)場向企業(yè)宣傳講解中行知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品，與西安市汽車產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈聯(lián)盟簽約，與企業(yè)簽訂綜合授信協(xié)議，為陜西新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈提供金融動能。在廣東，中國銀行舉辦企業(yè)家辦公室新能源汽車主題GBIC發(fā)展論壇，開展政策分享、產(chǎn)業(yè)展望、企業(yè)參訪、機遇洽談等系列活動，匯聚政府、金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游等多方資源，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)提速發(fā)展注入動能。

知識產(chǎn)權(quán)作為國家戰(zhàn)略性資源和國際競爭力核心要素，在構(gòu)建科技強國、實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化過程中有著重要地位。中國銀行通過開展“知惠行”等知識產(chǎn)權(quán)專項活動，不斷加大知識產(chǎn)權(quán)宣傳力度，努力做好科技金融和普惠金融大文章，為推進高水平科技自立自強貢獻中行力量。

建設(shè)銀行

首創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估方法 破解質(zhì)押融資難題

一、基本情況

受知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)密集、專業(yè)門檻高等特點的影響，商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要依賴第三方資產(chǎn)評估機構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)的估值，不同機構(gòu)間評估結(jié)果差距較大，評估周期偏長，且評估費用較高，“評估難、評估貴、評估慢”現(xiàn)象普遍存在。建設(shè)銀行認真貫徹落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，抓住知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的評估痛點，在國家金融監(jiān)管總局、國家知識產(chǎn)權(quán)局指導下，于業(yè)內(nèi)首創(chuàng)商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估方法（以下簡稱“內(nèi)評法”），試點商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)價值評估由“外部評估”轉(zhuǎn)向“內(nèi)部評估”、由“經(jīng)驗評估”轉(zhuǎn)向“標準評估”、由“人工評估”轉(zhuǎn)向“智能評估”，為科技企業(yè)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供重要依據(jù)，進一步推動金融資源更多投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。

二、主要做法

（一）以國家標準為指引，以專利許可數(shù)據(jù)為支撐，創(chuàng)新商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估方法

前期，建設(shè)銀行作為試點單位，積極參與科技部等十部門組織的科技成果評價改革試點工作，廣泛吸收政府機構(gòu)、科研院所、市場化評價公司等對知識產(chǎn)權(quán)的評價方法，在國家評估標準及市場交易數(shù)據(jù)的指導和支撐下，形成銀行質(zhì)押融資場景下對知識產(chǎn)權(quán)的價值評估方法。

1.以《專利評估指引》為指導，建立標準化的知識產(chǎn)權(quán)價值評估方法。2023年9月，國家知識產(chǎn)權(quán)局、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局三部委聯(lián)合編制推薦性國家標準《專利評估指引》，構(gòu)建了一套科學、系統(tǒng)、操作性及可擴展性較強的專利價值評估體系，其中專門為質(zhì)押融資場景下的專利價值評估設(shè)置了評估指標和相應(yīng)參考權(quán)重，為銀行創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估方法提供了依據(jù)。建設(shè)銀行在《專利評估指引》的指導下，從專利的法律價值、技術(shù)價值、經(jīng)濟價值等核心要素出發(fā)，進一步構(gòu)建形成建設(shè)銀行內(nèi)評法指標體系。

2.以專利許可數(shù)據(jù)為支撐，形成以市場價值為參照的價值評估基準。國家知識產(chǎn)權(quán)局定期發(fā)布的《專利實施許可統(tǒng)計數(shù)據(jù)》從許可合同數(shù)量、許可費支付方式、許可費金額、提成費率等多個維度，對在國家知識產(chǎn)權(quán)局備案的專利實施許可合同信息進行了數(shù)據(jù)提取和統(tǒng)計分析，為內(nèi)評法估值定價奠定了扎實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。建設(shè)銀行在此基礎(chǔ)上，形成基于知識產(chǎn)權(quán)真實市場交易的定價基礎(chǔ)，進一步保證了內(nèi)評法估值的科學性和準確性。

（二）獲批首家開展試點，多方指導下著力推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資線上辦理

經(jīng)國家金融監(jiān)管總局會同國家知識產(chǎn)權(quán)局批復，建設(shè)銀行作為首家商業(yè)銀行開展試點工作，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理過程中運用內(nèi)評法確定押品價值，可不再依賴第三方機構(gòu)出具評估報告，進一步提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資效率，為企業(yè)節(jié)約評估費用。

1.精心組織推動，多位一體督導

選取科技企業(yè)較為密集、科創(chuàng)氛圍濃厚、科創(chuàng)政策支持力度較大的分行開展內(nèi)評法試點，有序推進試點工作。一是建立聯(lián)系人機制，組建專項工作團隊跟進業(yè)務(wù)開展情況，在合規(guī)、風險可控的前提下研究優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信貸流程。二是組織專項培訓答疑，通過業(yè)務(wù)督導會、專題推進會等形式，圍繞內(nèi)評法業(yè)務(wù)要點、操作展示和經(jīng)驗分享等內(nèi)容，組織開展培訓。三是將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押納入考核管理，試點期間開展知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)勞動競賽，并通過設(shè)立專項獎勵等政策激勵客戶經(jīng)理積極開展業(yè)務(wù)，營造積極包容的業(yè)務(wù)環(huán)境。

2.加強機構(gòu)協(xié)同，推進融合發(fā)展

積極與各地市場監(jiān)督管理局、知識產(chǎn)權(quán)局、科技廳、工信局等相關(guān)主管部門加強溝通協(xié)作，一是及時了解最新市場情況與制度安排，匯報內(nèi)評法試點情況，主動征求相關(guān)部門意見建議，及時修正并持續(xù)優(yōu)化評估的方法、指標、系數(shù)和參照數(shù)據(jù)。二是從相關(guān)部門源頭獲取企業(yè)名單，并邀約企業(yè)進行押品評估。與相關(guān)部門合作，通過座談交流、金融服務(wù)推介、沙龍活動等方式，走進科技企業(yè)、科技園區(qū)，推動內(nèi)評法加速落地見效。

3.落實政策要求，全面推廣內(nèi)評法

在總結(jié)試點經(jīng)驗、持續(xù)完善評估方法的基礎(chǔ)上，按照國家金融監(jiān)督管理總局《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》、國家知識產(chǎn)權(quán)局等五部委《專利產(chǎn)業(yè)化促進中小企業(yè)成長計劃實施方案》等關(guān)于穩(wěn)妥擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估試點的政策要求，將內(nèi)評法在全行全面推廣。結(jié)合近期國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于在銀行業(yè)金融機構(gòu)全面開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記全流程無紙化辦理的通知》，能夠從評估、質(zhì)押登記環(huán)節(jié)解決知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時間久、成本高等痛點難點，切實提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的活躍度，滿足科技企業(yè)融資需求。

（三）秉承數(shù)字化發(fā)展理念，持續(xù)迭代智能化評估工具

為進一步提升知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估效率，建設(shè)銀行運用新一代信創(chuàng)技術(shù)，開發(fā)推出“科創(chuàng)雷達”平臺工具，實現(xiàn)對科技創(chuàng)新金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理和整合，可對科技企業(yè)產(chǎn)出成果、科技含量、知識產(chǎn)權(quán)價值等進行量化、實時的評估評價，全方位了解企業(yè)科技能力，進一步提升為科技企業(yè)提供個性化服務(wù)的能力。

同時，加大前沿技術(shù)和智能工具運用，引入深度學習和自然語言處理等前沿技術(shù)，著手構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的知識產(chǎn)權(quán)評估模型，能夠分析市場動態(tài)、專利文本等信息，更精準地反映知識產(chǎn)權(quán)的商業(yè)潛力和價值。

三、工作成效

內(nèi)評法降低了知識產(chǎn)權(quán)評估門檻，無需客戶經(jīng)理人工采集額外的數(shù)據(jù)，實時評估便捷高效，在全行推廣后得到了廣泛應(yīng)用。截至2024年末，全行運用內(nèi)評法累計評估專利40余萬件次，累計估值金額近3000億元。同時，內(nèi)評法為銀行準確識別具有科技競爭力和市場潛力的科技企業(yè)提供了有效方法，使得信貸資金更加精準地流向“真”科技、“硬”科技，助力科技企業(yè)將隱性的“知”產(chǎn)變現(xiàn)，轉(zhuǎn)化為支持企業(yè)發(fā)展壯大的現(xiàn)金“資”產(chǎn)。在內(nèi)評法的輔助下，2024年建設(shè)銀行科技型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放近2000億元。

北京某科技有限公司為“專精特新”中小企業(yè)，在橢偏儀技術(shù)研發(fā)方面處于行業(yè)領(lǐng)先地位，擁有相關(guān)專利18件。為持續(xù)開展產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)、擴大市場占有率，企業(yè)急需大量資金，但由于缺少傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，一度陷入融資困境。建行北京市分行了解情況后，第一時間上門提供服務(wù)，根據(jù)該企業(yè)輕資產(chǎn)、專利多的特點，制定“信用+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”雙模式服務(wù)方案，依托內(nèi)評法，僅用兩周時間就完成了從知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記到貸款發(fā)放的全流程，為企業(yè)發(fā)展提供了資金支持。

四、經(jīng)驗啟示

（一）國家金融監(jiān)管部門、知識產(chǎn)權(quán)管理部門頂層制度先行，為銀行創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)提供了政策依據(jù)及創(chuàng)新動力。

（二）知識產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)信息、專利實施許可合同統(tǒng)計數(shù)據(jù)等知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)公開，為銀行看懂科技、了解科技、服務(wù)科技創(chuàng)造了良好條件。有必要在依法、合規(guī)、安全的前提下，更大范圍開放科技企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)共享。

（三）數(shù)字經(jīng)濟時代，應(yīng)當將數(shù)字化發(fā)展理念融入金融服務(wù)，以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，研發(fā)數(shù)據(jù)評價模型，解決資產(chǎn)估值標準化、準確性、時效性等質(zhì)量和效率難題。

（四）價值評估僅為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的一環(huán)，須推動質(zhì)押登記、后續(xù)處置流通等全流程在線、高效，才能最大程度促進知識產(chǎn)權(quán)融通變現(xiàn)，實現(xiàn)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。

（原標題：地方專刊｜第二批知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型案例特刊）

來源：國家知識產(chǎn)權(quán)局

編輯：IPRdaily辛夷          校對：IPRdaily縱橫君

注：原文鏈接：第二批10件知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型案例發(fā)布！（點擊標題查看原文）

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