誰用專利蓄勢誰將贏得未來！

【小D導(dǎo)讀】

從專利申請分析看國內(nèi)上市銀行的發(fā)展

作為金融業(yè)組成部分的重中之重，銀行業(yè)的一舉一動都吸引著社會公眾的目光。在專利方面，此前我國銀行間并不存在太多競爭，其發(fā)展主要依賴于資本運作和經(jīng)營方式的改變。但是，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國外銀行騎著專利的“戰(zhàn)馬”來到了中國，國內(nèi)銀行也不甘示弱開始進軍專利陣地。各大銀行雖尚未在專利戰(zhàn)場上直接捉刀廝殺，但火藥味已愈來愈濃。本文對國內(nèi)（不含港、澳、臺）各上市銀行的專利申請情況進行分析，以了解國內(nèi)上市銀行的專利布局情況。

國內(nèi)專利申請具有優(yōu)勢

截至目前，國內(nèi)共有16家上市銀行，分別是中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行、交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、南京銀行、寧波銀行、中信銀行、光大銀行、北京銀行和華夏銀行。

這些上市銀行在國內(nèi)共提交專利申請近1300件，該檢索數(shù)據(jù)來自中國專利文獻檢索系統(tǒng)（CPRS），檢索范圍為2014年8月1日前公布的專利文獻。比較而言，這一數(shù)量還是比較少的，由此也可看出，目前我國銀行業(yè)的核心動力并不依賴于技術(shù)，技術(shù)只是其發(fā)展的一個組成部分。

在專利申請數(shù)量上，國內(nèi)上市銀行較國外銀行存在較大優(yōu)勢。國外銀行在中國提交的專利申請均為發(fā)明專利申請。國內(nèi)上市銀行的專利申請也是以發(fā)明專利申請為主，各家上市銀行發(fā)明專利申請總量為886件，同時也提交了相當數(shù)量的實用新型和外觀設(shè)計專利申請，分別為284件和106件。國內(nèi)上市銀行提交的3種專利申請在數(shù)量上的比例接近6:2:1，這是一個較為健康的均衡發(fā)展比例。另外，目前就國內(nèi)市場而言，國內(nèi)銀行還是該領(lǐng)域?qū)＠暾埖闹髁姟?

從國內(nèi)上市銀行專利申請的領(lǐng)域分布看，在所提交的886件發(fā)明專利申請中，涉及商業(yè)方法的共276件，占發(fā)明專利申請總量的31.2%；涉及電數(shù)字數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域的共244件，占發(fā)明專利申請總量的27.5%；涉及數(shù)字信息傳輸?shù)墓?61件，占發(fā)明專利申請總量的18.2%；涉及核算裝置的共127件，占發(fā)明專利申請總量的14.3%；其余發(fā)明專利申請的技術(shù)領(lǐng)域分布涉及數(shù)據(jù)識別、電話通信、中繼設(shè)備等。

在涉及商業(yè)方法的276件發(fā)明專利申請中，絕大部分申請集中在專利分類號G06Q40/00下面，這個分類號涉及金融領(lǐng)域（例如銀行業(yè)、投資或稅務(wù)處理、保險）。此外，涉及商業(yè)方法的發(fā)明專利申請中也不乏涉及支付方案、體系結(jié)構(gòu)或協(xié)議方面的申請，共37件；涉及行政和管理方面的申請，共28件；涉及商業(yè)方面的申請，共16件。在涉及電數(shù)字數(shù)據(jù)處理相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域的244件發(fā)明專利申請中，有一半以上的申請涉及信息檢索及其數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)，共136件，占該領(lǐng)域發(fā)明專利申請的55.7%。另外，還有部分申請涉及仿真、軟件模擬等程序控制領(lǐng)域共52件；涉及錯誤檢測和校正的申請為35件。從上市公司專利申請的領(lǐng)域分布看，大部分申請還是集中在金融方面，這與銀行業(yè)本身的業(yè)務(wù)密不可分。但是，鑒于銀行業(yè)在電子商務(wù)等方面的業(yè)務(wù)擴展，涉及支付交易、信息安全、身份驗證等技術(shù)領(lǐng)域的專利申請也日漸增多。

國外專利申請還需增加

從2013年國內(nèi)上市銀行的年報數(shù)據(jù)看，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行相比其他商業(yè)銀行具備絕對的優(yōu)勢，其凈利潤均在千億以上，資產(chǎn)總額均在10萬億元以上，中信銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行在增長速度上居于前3位，不過其資產(chǎn)規(guī)模較小，無論是資產(chǎn)總額還是凈利潤額度較之4大行還有差距。

從對各銀行專利申請數(shù)據(jù)的統(tǒng)計可以看出，國內(nèi)銀行業(yè)的大部分專利申請掌握在工商銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行手中。這3家銀行的專利申請量之和占所有國內(nèi)上市銀行申請量的一半以上，中國銀行、招商銀行、交通銀行和民生銀行也提交了少量專利申請。其余的商業(yè)銀行幾乎沒有或僅有幾件專利申請。值得關(guān)注的是，專利申請量位于前7位的銀行恰好就是2013年度凈利潤最高的前7家銀行。這不僅僅是一種巧合，它說明在國內(nèi)銀行業(yè)，一方面，資金規(guī)模較大、凈利潤較高的上市銀行申請專利的意愿較為強烈，愿意或有能力在專利申請上投入更多的資源；另一方面，具有一定的技術(shù)優(yōu)勢也有助于脫穎而出。其他規(guī)模相對較小、沒有更多力量投入技術(shù)研發(fā)的中小銀行，更多地依賴于自身的商業(yè)運營情況。如果不改變當前這種局面，大銀行由于其資金規(guī)模雄厚，在商業(yè)運營上強于中小銀行，加之具有技術(shù)優(yōu)勢，二者間的差距勢必會越來越大。

下面筆者從技術(shù)角度對4大銀行的專利申請分布進行簡要分析。

通過分析可知，4大銀行專利申請的技術(shù)領(lǐng)域主要集中在4個方面：電數(shù)字數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域、商業(yè)方法領(lǐng)域、數(shù)字信息傳輸領(lǐng)域、投幣式設(shè)備領(lǐng)域。除上述4大領(lǐng)域之外，4大銀行在數(shù)據(jù)識別、現(xiàn)金或輔幣登記、時間或出勤登記、硬幣和紙幣的檢驗或兌換、計數(shù)機構(gòu)、無線通信網(wǎng)絡(luò)、電話通信、圖像通信等領(lǐng)域上只有少量的專利申請分布。而傳統(tǒng)意義銀行涉及較多的諸如點鈔機、驗鈔機、自動提款機等銀行運行所必須的相關(guān)設(shè)備，并不是銀行業(yè)近幾年的技術(shù)研發(fā)重點。由此可見，銀行業(yè)似乎更關(guān)注銀行的整體運營系統(tǒng)層面，亦即支撐銀行業(yè)務(wù)運行的系統(tǒng)架構(gòu)，所以計算機及網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)和涉及商業(yè)方法的解決方案仍是未來相當長一段時間內(nèi)銀行業(yè)所關(guān)注的重點。

綜上所述，筆者認為對于國內(nèi)上市銀行來說，考慮到國家政策及發(fā)展現(xiàn)狀，在現(xiàn)階段各銀行面臨專利侵權(quán)風(fēng)險的可能性不大，總體來說各銀行的專利申請還處于積累時期。但是隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，特別是擬在國外上市的銀行來說，掌握核心技術(shù)、規(guī)避專利風(fēng)險還是非常必要的。畢竟，國內(nèi)的專利申請優(yōu)勢不等于國外的專利申請優(yōu)勢，在今后的專利申請中，銀行業(yè)需逐漸提高國外專利申請的比例，以降低國外侵權(quán)風(fēng)險。對于中小商業(yè)銀行來說，其資產(chǎn)總額和資金來源難以匹敵4大銀行，如何在與其他銀行之間的競爭中脫穎而出，自身掌握的核心技術(shù)和專利可能會成為一個有效的手段。最后，雖然各大銀行此前借助上市的契機已經(jīng)積累了一定數(shù)量的專利申請，但是從該領(lǐng)域的專利申請總量上來說還不太多，還有很廣闊的技術(shù)研發(fā)空間。誰在此階段抓住機會積聚技術(shù)優(yōu)勢，誰將在下一輪的競爭中占據(jù)更有利的地位。

來源：國家知識產(chǎn)權(quán)局 ?作者：鄒斌整理：IPRdaily 趙珍網(wǎng)站：www.islanderfriend.com ? IPRdaily小秘書個人微信號： 各位D友可添加“IPRdaily”的個人微信號:?iprdaily2014（驗證申請中請說明具體供職機構(gòu)+姓名） 關(guān)注小D可獲更多的實務(wù)干貨分享，定期私密線下活動，更有機會加入細分專業(yè)，接地氣的知識產(chǎn)權(quán)圈實務(wù)社區(qū)交流群。

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