如何給專利上保險？

#本文由作者授權(quán)發(fā)布，文章僅代表作者觀點(diǎn)，不代表IPRdaily立場#

原標(biāo)題：如何給專利上保險？

我國的制造業(yè)先后經(jīng)歷了以勞動密集型、資本密集型為主的發(fā)展過程，現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)向技術(shù)密集型的轉(zhuǎn)型升級。我國的金融業(yè)經(jīng)過三十多年的改革發(fā)展，已經(jīng)積累了強(qiáng)大的實(shí)力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的支持和保障。知識產(chǎn)權(quán)是國家發(fā)展的戰(zhàn)略性資源和國際競爭力的核心要素，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)與金融資源的有效融合，有助于拓寬中小微企業(yè)融資渠道，改善市場主體創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)創(chuàng)新資源良性循環(huán)；有助于建立基于知識產(chǎn)權(quán)價值實(shí)現(xiàn)的多元資本投入機(jī)制，通過增值的專業(yè)化金融服務(wù)擴(kuò)散技術(shù)創(chuàng)新成果, 全面促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化；有助于引導(dǎo)金融資本向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的培育發(fā)展，提升經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和效益。

[1]保險業(yè)是金融業(yè)的重要一支，我國的保險業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展實(shí)力已經(jīng)非常強(qiáng)大。發(fā)達(dá)國家的保險業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)特別是專利的支持力度很大，因此極大地促進(jìn)了科技成果創(chuàng)新和轉(zhuǎn)化。我國保險業(yè)者也已在政府的引導(dǎo)和鼓勵下積極探索、開發(fā)出多種專利保險產(chǎn)品，其發(fā)展勢頭良好，專利保險市場方興未艾。

一、世界主流專利保險

（一）主要專利險種

1. 美國：美國專利保險主要分為兩大類：第一類是專利執(zhí)行保險，其為第一人保險，保險責(zé)任是被保險人（專利權(quán)人）為發(fā)起專利維權(quán)行為而支出的調(diào)查費(fèi)用和法律費(fèi)用損失。這類型的保險被稱為“追擊”型保險。第二類是專利侵權(quán)責(zé)任保險，其為第三人保險，是以被保險人侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為承保標(biāo)的。該類型的保險被稱為知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險，承保范圍是當(dāng)被保險人被訴侵權(quán)時為其提供法律辯護(hù)的資金和被判承擔(dān)賠償責(zé)任時支付損害賠償金。[2]

2. 英國：專利申請保險主要在歐盟成員國——英國開展，該保險的被保險人為專利申請人，是在專利權(quán)申請過程中就申請人的發(fā)明創(chuàng)造能夠獲得專利授權(quán)和免遭他人侵犯而提供的雙重保險。該保險被投報(bào)后，保險公司不僅支付為加快專利申請審查程序的額外成本，還提供最低的保險金額來確保專利實(shí)施政策的可行性，這使得專利申請人能夠避免在申請日到授權(quán)日期間被潛在的侵權(quán)人侵害的行為。[3]

3. 日本：在20世紀(jì)80年代，越來越多的日本企業(yè)走向國外發(fā)展，帶動了日本海外技術(shù)授權(quán)、技術(shù)轉(zhuǎn)移的發(fā)展。然而，海外技術(shù)授權(quán)金的收入與支出卻呈現(xiàn)赤字，日本政府為了降低海外授權(quán)金無法收回而帶來的損失，推出了知識產(chǎn)權(quán)授權(quán)金保險。目前，日本的專利保險主要有兩種：專利權(quán)授權(quán)金保險與專利訴訟費(fèi)用保險。[4]

4. 德國：德國專利保險的發(fā)展情況較好。德國的專利保險包括專利侵權(quán)責(zé)任保險、專利執(zhí)行保險和訴訟費(fèi)用保險。德國訴訟費(fèi)用保險的應(yīng)用遠(yuǎn)比在其他國家廣泛。[5]德國的訴訟費(fèi)用保險的范圍比較寬，包括訴訟受理費(fèi)、鑒定費(fèi)、保全費(fèi)等一切在民事訴訟過程中必須支付的費(fèi)用。（德國）具有專門的索賠處理公司，索賠處理公司行使訂立保險合同所產(chǎn)生的索賠請求權(quán)。[6]

（二）專利保險運(yùn)營模式

1、專利保險運(yùn)作模式

政府主辦模式：是指政府出資成立國有獨(dú)資或國有控股的保險公司承保專利保險業(yè)務(wù)；或由政府主導(dǎo)或鼓勵相關(guān)的協(xié)會或基金會承辦類似的專利保險的業(yè)務(wù)；或由政府使用財(cái)政資金補(bǔ)貼商業(yè)保險公司兼營專利保險業(yè)務(wù)。但是由政府或政府工作部門直接辦理專利保險業(yè)務(wù)的模式并不多見。

商業(yè)保險模式：開辦專利保險業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)國家主要是由商業(yè)保險公司開發(fā)并經(jīng)營專利保險業(yè)務(wù)。1994年，美國AIG集團(tuán)（American International Group）推出了第一份專利侵權(quán)責(zé)任保險單；此后美國勞埃德海上保險協(xié)會開創(chuàng)性地推出了知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)行保險單；倫敦勞合社也經(jīng)營專利保險業(yè)務(wù)。日本早期的專利保險市場實(shí)行政府干預(yù)模式，由日本政府主導(dǎo)成立經(jīng)營專利保險的保險公司，代業(yè)務(wù)成熟后，逐漸吸引商業(yè)保險公司開辦專利保險業(yè)務(wù)。在我國，經(jīng)營專利保險業(yè)務(wù)的也都是商業(yè)保險公司。

2、強(qiáng)制保險和自愿保險

強(qiáng)制保險：中國讀者最熟悉的強(qiáng)制保險莫過于交強(qiáng)險（機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險）。在實(shí)行強(qiáng)制保險的國家，由法律或政府命令強(qiáng)制適格主體投保特定險種。強(qiáng)制投保專利保險的制度最早在歐洲國家實(shí)行。但“一些歐洲國家早就嘗試通過強(qiáng)制方式推行專利保險，但都以失敗告終，使得后來提出的實(shí)行強(qiáng)制專利保險的建議未得到廣泛實(shí)施?！?span style="color: rgb(255, 0, 0);">[7]我國部分專家和學(xué)者也主張?jiān)谟脤＠|(zhì)押融資時，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制借款人投?！皩＠|(zhì)押融資保證保險”，該建議已經(jīng)在部分試點(diǎn)地區(qū)被政府和市場采納。

自愿投保：在自愿投保體制下，專利申請人和專利權(quán)人按照自愿原則選擇是否購買專利保險，自主選擇保險公司，自主選擇專利保險險種、保險方案，平等協(xié)商保險費(fèi)率。

二、我國的專利保險發(fā)展現(xiàn)狀

我國的專利保險起步較晚。中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“人保財(cái)險”或“人保”）自2007年才啟動專利保險業(yè)務(wù)開發(fā)和研究工作。廣東省佛山市禪城區(qū)于2010年初在全國率先推出專利保險，由信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司承保“專利侵權(quán)調(diào)查費(fèi)保險”，其保險責(zé)任范圍包括差旅費(fèi)、公證費(fèi)等為專利維權(quán)前期準(zhǔn)備支出的調(diào)查費(fèi)（但當(dāng)時尚不包含律師費(fèi)）。2010年12月，佛山德眾藥業(yè)有限公司與信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司簽訂專利侵權(quán)保單,這是全國專利侵權(quán)保險第一張保單。[8]2012年4月，在佛山市禪城區(qū)舉行了專利保險首宗理賠儀式，（人保財(cái)險佛山分公司）向佛山市新概念磁電設(shè)備有限公司賠付了價值20400元的第一筆保險金。[9]在東莞市推動專利保險試點(diǎn)工作期間，“對獲得國家、省、市專利獎勵的核心專利，實(shí)行政府（命令下的）統(tǒng)一投保（制度）”。東莞轄區(qū)的廣東威迪科技股份有限公司（以下簡稱“威迪公司”）向保險公司投保了專利執(zhí)行保險。2015年2月，威迪公司在掌握可靠證據(jù)的情況下，向有管轄權(quán)的人民法院提起證據(jù)保全申請，該案已于2015年6月23日開庭審理。這個案件據(jù)信是中國第一例強(qiáng)制投保專利執(zhí)行保險的專利權(quán)人提起的專利侵權(quán)訴訟。[10]

（一）專利保險主要品種

1、為專利申請人設(shè)計(jì)的保險產(chǎn)品

專利申請費(fèi)用補(bǔ)償保險：其保險責(zé)任是專利申請人的專利申請不能獲得授權(quán)時的申請費(fèi)損失。如果專利申請最終不能獲得授權(quán)，保險人將賠償被保險人專利申請過程中發(fā)生的費(fèi)用，主要是專利申請官費(fèi)，個別保險產(chǎn)品的保險金中包括專利代理機(jī)構(gòu)收取的代理費(fèi)。

2、為專利代理人執(zhí)業(yè)風(fēng)險設(shè)計(jì)的保險產(chǎn)品

專利代理人職業(yè)責(zé)任保險：其保險責(zé)任是專利代理機(jī)構(gòu)內(nèi)執(zhí)業(yè)的專利代理人因履職不當(dāng)導(dǎo)致的過錯賠償責(zé)任。該險種的被保險人主要是專利代理機(jī)構(gòu)或?qū)＠砣恕?/p>

3、為專利權(quán)人行權(quán)設(shè)計(jì)的保險產(chǎn)品

（1）專利執(zhí)行保險

專利執(zhí)行保險的保險責(zé)任是專利權(quán)人向侵權(quán)人發(fā)起維權(quán)訴訟時所需發(fā)生的調(diào)查費(fèi)、差旅費(fèi)、律師費(fèi)和訴訟費(fèi)等損失。投保該險種的被保險人，可以在向法院立案后向保險人要求賠付先期支付的合理的調(diào)查費(fèi)用和法律費(fèi)用。

（2）專利被侵權(quán)責(zé)任保險

專利被侵權(quán)責(zé)任保險是一種非常新穎的保險產(chǎn)品。其保險責(zé)任是侵權(quán)行為人被人民法院判決支付專利權(quán)人的賠償金額，包括直接損失、法律費(fèi)用和調(diào)查費(fèi)用。在判決書生效后，專利權(quán)人有權(quán)要求保險人（而不是被告）直接賠付侵權(quán)人應(yīng)當(dāng)支付的上述賠償金額。

4、為技術(shù)實(shí)施人避免侵權(quán)風(fēng)險設(shè)計(jì)的保險產(chǎn)品

（1）國內(nèi)專利侵權(quán)責(zé)任保險

國內(nèi)專利侵權(quán)責(zé)任險的保險責(zé)任既包括制造、使用、銷售、許諾銷售、進(jìn)口有侵權(quán)風(fēng)險的產(chǎn)品的主體侵犯中國專利而導(dǎo)致的賠償責(zé)任，也包括制造、使用、銷售、許諾銷售、進(jìn)口相關(guān)產(chǎn)品的主體制造該產(chǎn)品的方法侵犯中國專利而導(dǎo)致的賠償責(zé)任。

（2）海外專利侵權(quán)責(zé)任保險

海外專利侵權(quán)責(zé)任險的保險責(zé)任既包括制造、使用、銷售、許諾銷售出口有侵權(quán)風(fēng)險的產(chǎn)品的主體侵犯東道國專利而導(dǎo)致的賠償責(zé)任，也包括制造、使用、銷售、許諾銷售、出口相關(guān)產(chǎn)品的主體制造該產(chǎn)品的方法侵犯東道國專利而導(dǎo)致的賠償責(zé)任。

5、為專利質(zhì)押融資設(shè)計(jì)的保證保險

專利質(zhì)押融資保證保險：該險種是為“專利權(quán)質(zhì)押融資”交易提供的保證保險。其保險責(zé)任是對有專利質(zhì)押作為擔(dān)保的債務(wù)不能履行造成的損失。

在現(xiàn)階段開辦專利質(zhì)押融資保證保險的試點(diǎn)地區(qū)內(nèi)，經(jīng)營專利保險業(yè)務(wù)的保險公司分別創(chuàng)造出了有名的“青島模式”和“中山模式”。

所謂青島模式，是指由借款人向貸款人（銀行）申請貸款，借款人用專利權(quán)作為債務(wù)的質(zhì)押擔(dān)保物，由擔(dān)保公司提供人的保證擔(dān)保，由借款人投保專利質(zhì)押融資保證保險。一旦發(fā)生風(fēng)險，保險公司、銀行和擔(dān)保公司按照6:2:2的比例共同承擔(dān)損失。[11]

所謂中山模式，是人保財(cái)險中山市分公司與中山市政府合作開辦的專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險產(chǎn)品模式。該項(xiàng)目由中山市知識產(chǎn)權(quán)局、保險公司、銀行、知識產(chǎn)權(quán)評估公司等合作開展，采取政府主導(dǎo)、風(fēng)險共擔(dān)和市場化運(yùn)作的實(shí)施方式，由中央、市級財(cái)政出資4000萬元建立風(fēng)險補(bǔ)償資金池，通過風(fēng)險資金池撬動合作銀行貸款投放量并承擔(dān)項(xiàng)目開展過程中的部分風(fēng)險。當(dāng)貸款發(fā)生風(fēng)險時，政府、銀行、保險公司、評估公司按照54:26:16:4的比例分擔(dān)損失。[12]

（二）有特色的專利保險產(chǎn)品

據(jù)筆者了解，目前國內(nèi)多家商業(yè)保險公司在不同的試點(diǎn)地區(qū)開辦了種類繁多的專利保險業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)開展較好的業(yè)者包括人保財(cái)險、平安保險、華泰保險和信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司等。

人保財(cái)險開辦專利保險起步較早，保險品種豐富。2017年4月25日，江西省人保財(cái)險公司將陸續(xù)在江西省推出專利權(quán)質(zhì)押貸款保證保險、專利執(zhí)行保險、侵犯專利權(quán)責(zé)任保險、專利代理人職業(yè)責(zé)任保險、境外展會專利糾紛法律費(fèi)用保險、海外知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險、知識產(chǎn)權(quán)許可保險等七個知識產(chǎn)權(quán)保險險種。[13]其中，境外展會專利糾紛法律費(fèi)用保險、海外知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險屬于比較新穎的保險產(chǎn)品類型。

平安保險：目前平安保險主推4種專利保險產(chǎn)品，其中“專利被侵權(quán)責(zé)任保險”最有特色：這個險種不但在國內(nèi)是新穎的，在國際上也并不多見。這個保險品種主要是為專利權(quán)人設(shè)計(jì)的，保險責(zé)任中既包括取證階段的調(diào)查費(fèi)用，又包括爭議解決階段的法律費(fèi)用，還包括勝訴后應(yīng)獲補(bǔ)償?shù)闹苯訐p失。這個險種的保險責(zé)任與傳統(tǒng)的“專利侵權(quán)責(zé)任保險”的保險責(zé)任正好完全相反。

華泰保險：華泰保險推出的 “首臺（套）重大技術(shù)裝備專利執(zhí)行保險”和“新技術(shù)新產(chǎn)品（服務(wù)）產(chǎn)品責(zé)任保險”比較有特色?！笆着_（套）重大技術(shù)裝備專利執(zhí)行保險”本質(zhì)上是專利執(zhí)行保險，即保險公司在專利權(quán)人打擊侵權(quán)時賠償合理的維權(quán)費(fèi)用，其特色在于保險產(chǎn)品保護(hù)的是制造重大技術(shù)裝備的單件專利和專利組合?！靶录夹g(shù)新產(chǎn)品（服務(wù)）產(chǎn)品責(zé)任保險”的本質(zhì)是一種產(chǎn)品責(zé)任保險。該險種保障的是按照專利技術(shù)生產(chǎn)出來的專利產(chǎn)品的產(chǎn)品責(zé)任。如果專利產(chǎn)品因?yàn)閮?nèi)在缺陷給他人造成的人身或財(cái)產(chǎn)損失，首次事故導(dǎo)致的損失由保險公司負(fù)責(zé)賠償。

（三）專利保險試點(diǎn)地區(qū)

2012年4月11日，國家知識產(chǎn)權(quán)局決定在北京中關(guān)村、遼寧省大連市、廣東省廣州市、四川省成都市、江蘇省鎮(zhèn)江市開展專利保險試點(diǎn)工作，作為第一批專利保險試點(diǎn)地區(qū)，試點(diǎn)時間自2012年4月起，為期3年。2012年11月30日國家知識產(chǎn)權(quán)局頒發(fā)了《關(guān)于確定第二批專利保險試點(diǎn)地區(qū)的通知》，定在遼寧省沈陽市等20個地區(qū)開展第二批專利保險試點(diǎn)工作，試點(diǎn)時間自2012年12月起，為期3年。同時公布了《全國專利保險試點(diǎn)工作方案（試行）》。2016年8月15日，國家知識產(chǎn)權(quán)局頒布《關(guān)于在廣州市等地區(qū)和單位開展專利質(zhì)押融資及專利保險試點(diǎn)示范工作的通知》（國知發(fā)管函字〔2016〕160號），決定在廣州市等72個地區(qū)和單位開展專利質(zhì)押融資、專利保險試點(diǎn)示范工作，試點(diǎn)示范時間自2016年8月起，為期3年。

經(jīng)過5年的改革和探索，試點(diǎn)范圍已經(jīng)擴(kuò)大到72個地區(qū)和單位，試點(diǎn)內(nèi)容包括專利質(zhì)押融資和專利保險。從試點(diǎn)的稱謂、內(nèi)容和范圍來看，專利質(zhì)押融資和專利保險的經(jīng)營模式和經(jīng)驗(yàn)還不成熟、不穩(wěn)定，試點(diǎn)地區(qū)還沒有普及到全國，只有在試點(diǎn)區(qū)才可以投保相關(guān)的專利保險產(chǎn)品。

（四）專利保險合作模式

在政府推動專利保險試點(diǎn)工作期間，部分試點(diǎn)地區(qū)也陸續(xù)成立了研究、利用、宣傳專利保險的合作組織，其特征是由合作組織召集投保人集中投保、合力維權(quán)，其中規(guī)模較大的有“上海專利保險聯(lián)盟”和“佛山市禪城區(qū)專利保險合作社”。

上海專利保險聯(lián)盟：在上海保監(jiān)局的推動下，由安信農(nóng)業(yè)保險公司等17家單位發(fā)起的上海市專利保險聯(lián)盟正式成立，此系全國首個專利保險聯(lián)盟。按照國家知識產(chǎn)權(quán)局以及上海市知識產(chǎn)權(quán)局的部署和安排，由安信農(nóng)業(yè)保險公司聯(lián)合律師事務(wù)所、專利代理機(jī)構(gòu)、專利評估機(jī)構(gòu)等知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域內(nèi)維權(quán)經(jīng)驗(yàn)豐富的專家團(tuán)隊(duì)，共同組建上海市專利保險聯(lián)盟。截至2015年11月30日，本市專利保險投保企業(yè)累計(jì)達(dá)48家，投保專利件數(shù)515件；其中以發(fā)明專利為主，占比超過一半。投保企業(yè)全部都是本市的科技型中小企業(yè)。目前，發(fā)生有關(guān)專利侵權(quán)糾紛的保險索賠案件3起，均在理賠過程中。[14]

佛山市禪城區(qū)專利保險合作社是在禪城區(qū)委、區(qū)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)禪城區(qū)經(jīng)濟(jì)和科技促進(jìn)局（知識產(chǎn)權(quán)局）具體指導(dǎo)，由保險機(jī)構(gòu)、企事業(yè)法人單位、社會團(tuán)體、專利代理服務(wù)機(jī)構(gòu)組成的專業(yè)機(jī)構(gòu)。該合作社為佛山市禪城區(qū)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)協(xié)會下屬機(jī)構(gòu)，由禪城區(qū)經(jīng)濟(jì)和科技促進(jìn)局（知識產(chǎn)權(quán)局）監(jiān)督管理。[15]

三、重要專利保險產(chǎn)品分析

1、平安專利被侵權(quán)損失保險

（1）保險責(zé)任：在保險期間內(nèi)，任何未經(jīng)被保險人許可或授權(quán)而實(shí)施本保險合同列明的專利（以下簡稱“保險專利”），且被保險人在保險期間內(nèi)或保險合同載明的發(fā)現(xiàn)期內(nèi)首次提出賠償申請的，保險人負(fù)責(zé)賠償下列被保險人的損失：

a. 被保險人為獲取證據(jù)在保險合同列明承保區(qū)域內(nèi)進(jìn)行調(diào)查，就其受到侵犯的專利權(quán)向?qū)＠鞴懿块T提起調(diào)解請求、或向仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁請求、或向法院提起訴訟請求，該請求被立案或受理的，對于被保險人的前述請求在立案或受理前發(fā)生的必要的、合理的調(diào)查費(fèi)、公證費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)（以下簡稱調(diào)查費(fèi)用）。

b. 被保險人就該事故提起調(diào)解、仲裁、訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的律師費(fèi)，調(diào)解費(fèi)、仲裁費(fèi)或訴訟費(fèi)以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其它必要的、合理的費(fèi)用（以下簡稱“法律費(fèi)用”）。

c. 專利主管部門調(diào)解、仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或法院依法判決應(yīng)由侵權(quán)人承擔(dān)的賠償數(shù)額（簡稱“直接損失”）。[16]