專(zhuān)利保險(xiǎn)的羈絆與出路

#文章僅代表作者觀點(diǎn)，不代表IPRdaily立場(chǎng)#

來(lái)源：IPRdaily中文網(wǎng)（IPRdaily.cn）

作者：李海峰上海必利專(zhuān)利評(píng)估技術(shù)有限公司業(yè)務(wù)合伙人

原標(biāo)題：專(zhuān)利保險(xiǎn)的羈絆與出路

隨著現(xiàn)代文明的發(fā)展，“專(zhuān)利保險(xiǎn)”——這一融合了兩大優(yōu)秀現(xiàn)代社會(huì)制度的新事物來(lái)到了專(zhuān)利領(lǐng)域，對(duì)這一新生事物，眾說(shuō)紛紜、褒貶不一。本文從梳理保險(xiǎn)與專(zhuān)利風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系、站在專(zhuān)利從業(yè)者角度解讀保險(xiǎn)規(guī)則兩個(gè)角度，為專(zhuān)利保險(xiǎn)的發(fā)展和推廣尋找新的契機(jī)。

摘要

專(zhuān)利和保險(xiǎn)是兩大優(yōu)秀的現(xiàn)代社會(huì)制度，是現(xiàn)代文明的產(chǎn)物?，F(xiàn)代專(zhuān)利和保險(xiǎn)制度，在經(jīng)歷了數(shù)百年發(fā)展后，各自都形成了一套縝密周全、專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的制度體系，相比之下，專(zhuān)利保險(xiǎn)則完全算的上是一種新生事物。按照一般預(yù)期，兩大優(yōu)秀的現(xiàn)代社會(huì)制度相結(jié)合的產(chǎn)物，應(yīng)當(dāng)是“1+1＞2”的，但事實(shí)遠(yuǎn)非如此——專(zhuān)利保險(xiǎn)的市場(chǎng)不溫不火。保險(xiǎn)人未充分認(rèn)識(shí)專(zhuān)利風(fēng)險(xiǎn)特殊性，多數(shù)專(zhuān)利從業(yè)者也不理解保險(xiǎn)的基本規(guī)則，都限制了專(zhuān)利保險(xiǎn)的發(fā)展和推廣。本文從梳理保險(xiǎn)與專(zhuān)利風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系、站在專(zhuān)利從業(yè)者角度解讀保險(xiǎn)規(guī)則兩個(gè)角度，為專(zhuān)利保險(xiǎn)的發(fā)展和推廣尋找新的契機(jī)。

關(guān)鍵詞：專(zhuān)利保險(xiǎn) 專(zhuān)利保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理

Abstract

Both patent and insurance are outstanding institution of the modern society. After long history development, either modern patent or modern insurance comes into being a series of deliberate, comprehensive and professional institution systems. In comparison, patent insurance is totally a new-born thing. In general opinion, the new born thing based on two outstanding things should be grateful，but that’s not the case. Insurers do not understand the specificity of patent risk, and the patent practitioners do not understand the basic rules of insurance, which limits the development and popularization of patent insurance. This article tries to bridge some misapprehension, and seek new opportunity for promotion of patent insurance.

Key words: patent; insurance; patent insurance; risk management

引言

現(xiàn)代專(zhuān)利制度已經(jīng)三四百年的歷史[1]，現(xiàn)代保險(xiǎn)制度也已經(jīng)經(jīng)歷了三四百年的歷史[2]。隨著現(xiàn)代文明的發(fā)展，“專(zhuān)利保險(xiǎn)”——這一融合了兩大優(yōu)秀現(xiàn)代社會(huì)制度的新事物來(lái)到了專(zhuān)利領(lǐng)域。一時(shí)間對(duì)這一新生事物，眾說(shuō)紛紜、褒貶不一，對(duì)它的研究討論也掀起一個(gè)小的高潮[3][4][5]，甚至寄予了很高的期望。但從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，專(zhuān)利保險(xiǎn)的參保率很低，保費(fèi)收入占財(cái)險(xiǎn)收入的比例也微乎其微，雖然在一些案例中發(fā)揮了積極的作用，但影響力卻沒(méi)有達(dá)到預(yù)期。現(xiàn)有的專(zhuān)業(yè)研究討論多是由專(zhuān)利保險(xiǎn)而談專(zhuān)利保險(xiǎn)，甚至更多是站在專(zhuān)利角度談專(zhuān)利保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)角度的分析較少。本文嘗試從最基礎(chǔ)的角度出發(fā)，從保險(xiǎn)工具的風(fēng)險(xiǎn)管理工具基礎(chǔ)屬性角度，和專(zhuān)利從業(yè)者角度解讀保險(xiǎn)規(guī)則角度，探討專(zhuān)利保險(xiǎn)發(fā)展所面臨的問(wèn)題和可能的出路。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)工具在專(zhuān)利業(yè)務(wù)上的適用

首先先來(lái)了解一下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)要滿足那些特性，同時(shí)上升到風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，看專(zhuān)利所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是否都適合用保險(xiǎn)工具進(jìn)行應(yīng)對(duì)。

風(fēng)險(xiǎn)，是指某種事件發(fā)生的不確定性。廣義的風(fēng)險(xiǎn)既包括損失的不確定性也包括盈利的不確定性，狹義的風(fēng)險(xiǎn)僅包括損失的不確定性，即指純粹風(fēng)險(xiǎn)，不含投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)消極結(jié)果的決策過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障，風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程則包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)性，財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)又分為自留風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)最后分為財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程環(huán)節(jié)中的一種分支風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。

保險(xiǎn)要素當(dāng)中，第一個(gè)要素是可保風(fēng)險(xiǎn)，它應(yīng)具備：a.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是純粹風(fēng)險(xiǎn)；b.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；c.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能性；d.風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失；e.風(fēng)險(xiǎn)必須有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性。[6]

第二個(gè)要素是大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合和分散，專(zhuān)利與專(zhuān)利之間無(wú)論是技術(shù)內(nèi)容還是撰寫(xiě)質(zhì)量，都差異顯著?；诓煌瑢?zhuān)利的被侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，也就難以歸為同質(zhì)，因此不同專(zhuān)利之間的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)概率不同，損失發(fā)生的頻率與程度也有明顯差異，容易導(dǎo)致保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的不穩(wěn)定。[6]

以當(dāng)前推廣范圍最廣的專(zhuān)利執(zhí)行保險(xiǎn)為例，專(zhuān)利執(zhí)行保險(xiǎn)，投保人為專(zhuān)利持有人，包括專(zhuān)利申請(qǐng)人和專(zhuān)利受讓人，被保險(xiǎn)對(duì)象為指定的（已授權(quán)）專(zhuān)利，主要承擔(dān)專(zhuān)利權(quán)人因被保險(xiǎn)專(zhuān)利被侵權(quán)而帶來(lái)的專(zhuān)利侵權(quán)調(diào)查費(fèi)用和法律費(fèi)用（律師費(fèi)和訴訟費(fèi)）。即所保的風(fēng)險(xiǎn)并非來(lái)自因被侵權(quán)造成的專(zhuān)利價(jià)值的損失，而是來(lái)自因?qū)＠磺謾?quán)帶來(lái)的維權(quán)開(kāi)支損失，前者當(dāng)前不滿足可保性條件。實(shí)際上，由于專(zhuān)利侵權(quán)案件本身的復(fù)雜性，保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，就需要更周全的考慮。例如，專(zhuān)利侵權(quán)案件中，常出現(xiàn)同一侵權(quán)案件中涉及多項(xiàng)專(zhuān)利，如果投保專(zhuān)利為其中的兩件以上時(shí)，如果發(fā)生重復(fù)理賠漏洞，投保人就有從中獲利可能性，不滿足純粹風(fēng)險(xiǎn)的前提；侵權(quán)責(zé)任造成的風(fēng)險(xiǎn)損失通常難以估量，保險(xiǎn)人難以制定可靠穩(wěn)定的保險(xiǎn)費(fèi)率，難以科學(xué)管理，使保險(xiǎn)人面臨很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于理性的可保風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)并非應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的完全之策，對(duì)企業(yè)專(zhuān)利管理者來(lái)講，最好能夠上升到風(fēng)險(xiǎn)管理的角度加以應(yīng)對(duì)。

二、以專(zhuān)利從業(yè)者角度理解保險(xiǎn)規(guī)則

一般來(lái)看，專(zhuān)利制度與保險(xiǎn)制度風(fēng)馬牛不相及，即便現(xiàn)在出來(lái)了專(zhuān)利保險(xiǎn)，也難以想象二者有相通之處。但深思之下，二者的相通相近之處確實(shí)還挺多。為貼近生活便于理解，以與個(gè)人家庭更密切相關(guān)的人身保險(xiǎn)和較為常見(jiàn)的企業(yè)專(zhuān)利來(lái)比較，尋找兩種制度體系下的相通相近之處。下面的表格從多個(gè)角度對(duì)兩大制度體系進(jìn)行深入淺出的分析、對(duì)比，具體如下：

表1. 專(zhuān)利VS保險(xiǎn)的相通相近

注：①2015年7月29日，在頒布的最新版《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類(lèi)大典》中，“經(jīng)濟(jì)和金融專(zhuān)業(yè)人員”中類(lèi)下增加了“知識(shí)產(chǎn)權(quán)專(zhuān)業(yè)人員”小類(lèi)，下設(shè)“專(zhuān)利代理專(zhuān)業(yè)人員”等4個(gè)相關(guān)職業(yè)。

從上表可以看出，專(zhuān)利制度與保險(xiǎn)制度，在很大程度有驚人的相通相近之處，這種比較分析可以幫助專(zhuān)利從業(yè)者快速了解保險(xiǎn)工具的功能和特點(diǎn)。二者都屬于工具性質(zhì)的制度，認(rèn)清它們的特點(diǎn)和功能，并恰當(dāng)合理地進(jìn)行運(yùn)用，就能夠分別為企業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提供保障，為幸福的家庭生活提供穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

三、專(zhuān)利保險(xiǎn)的特別之處

專(zhuān)利保險(xiǎn)的著手點(diǎn)在于專(zhuān)利，面向?qū)＠\(yùn)用過(guò)程中伴隨的風(fēng)險(xiǎn)，但專(zhuān)利運(yùn)用過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)里僅有一部分屬于可保風(fēng)險(xiǎn)；專(zhuān)利保險(xiǎn)落腳點(diǎn)在保險(xiǎn)上，對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行是風(fēng)險(xiǎn)分散與集合，實(shí)現(xiàn)對(duì)遭受的風(fēng)險(xiǎn)損傷進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

專(zhuān)利運(yùn)用過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)與一般意義上的風(fēng)險(xiǎn)相比，有哪些特殊性？比如專(zhuān)利權(quán)利三性要求、地域性、時(shí)效性等，都決定了專(zhuān)利保險(xiǎn)的客體標(biāo)的存在一些特殊性質(zhì)；根據(jù)這些特性，如何有些設(shè)計(jì)費(fèi)率厘定、同時(shí)規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)？比如，對(duì)于具體某件專(zhuān)利或?qū)嵤┚唧w某項(xiàng)技術(shù)時(shí)，是否可以在承保前先通過(guò)檢索分析，將明顯的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行除外或拒保？如何規(guī)避投保人在投保前就已知自己的專(zhuān)利權(quán)正在或?qū)⒁馐芮謾?quán)，投保之后才提起訴訟和調(diào)查的情況？專(zhuān)利資產(chǎn)的穩(wěn)定性問(wèn)題，由于專(zhuān)利文件撰寫(xiě)質(zhì)量如果純?cè)阼Υ?，?jīng)過(guò)專(zhuān)利無(wú)效程序被無(wú)效掉，專(zhuān)利權(quán)視為自始不存在，即投保對(duì)象消失，依托于投保對(duì)象的保障利益如何約定？

專(zhuān)利執(zhí)行保險(xiǎn)保費(fèi)的厘定問(wèn)題，由于不同技術(shù)領(lǐng)域，甚至同技術(shù)領(lǐng)域中不同專(zhuān)利的被侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)差異顯著，且同一件專(zhuān)利的被侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨著時(shí)間變化而變化。統(tǒng)一費(fèi)率可能只能聚攏被投保人自己認(rèn)為被侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)高的專(zhuān)利，自認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)不高的專(zhuān)利不積極參保。差異化費(fèi)率則需要花費(fèi)專(zhuān)業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)人員的評(píng)估，提高了保險(xiǎn)成本。從保險(xiǎn)人的角度來(lái)看，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般不具有人壽保險(xiǎn)的長(zhǎng)期性投保優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)——保險(xiǎn)合同的持續(xù)性問(wèn)題也比較突出，此項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利性不單取決于預(yù)期損失大小，而是取決于未來(lái)預(yù)期損失現(xiàn)金流支出和未來(lái)新的預(yù)期保費(fèi)現(xiàn)金流收入，如果保單不能持續(xù)或出現(xiàn)大量保單終止或退保，保險(xiǎn)公司將面臨喪失清償力的危險(xiǎn)。[7]

最后，也是最關(guān)鍵的，普遍的意識(shí)問(wèn)題：專(zhuān)利或保險(xiǎn)，本質(zhì)上都屬于工具，工具本身并不會(huì)主動(dòng)發(fā)揮作用，只有被廣泛認(rèn)可和應(yīng)用才能驅(qū)動(dòng)良性循環(huán)。無(wú)論是現(xiàn)代專(zhuān)利制度，還是現(xiàn)代保險(xiǎn)制度，在中國(guó)的發(fā)展歷史還都非常有限，因此，專(zhuān)利保險(xiǎn)的廣泛應(yīng)用勢(shì)必也要經(jīng)歷一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間的醞釀過(guò)程。在這一過(guò)程中，最亟需提高提高認(rèn)知的，便是各潛在投保主體中從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的人員，因?yàn)槭欠駴Q定啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理或動(dòng)用專(zhuān)利保險(xiǎn)工具，他們是發(fā)揮直接作用的人。

四、總結(jié)與討論

綜上，基于專(zhuān)利保險(xiǎn)的特殊性，專(zhuān)利保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)該增加針對(duì)性規(guī)則設(shè)計(jì)，同時(shí)服務(wù)重點(diǎn)向售后（理賠前）服務(wù)傾斜，將風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)納入到保險(xiǎn)服務(wù)中去，以推動(dòng)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。而企業(yè)內(nèi)部的專(zhuān)利管理，也應(yīng)該加大風(fēng)險(xiǎn)管理科普力度，甚至將風(fēng)險(xiǎn)管理納入到專(zhuān)利管理戰(zhàn)略當(dāng)中去。這樣保險(xiǎn)與專(zhuān)利才能找到合適的接合，才能在投保人與保險(xiǎn)人之間更好地實(shí)現(xiàn)雙贏和可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)然，從服務(wù)能力構(gòu)建角度來(lái)看，這至少需要保險(xiǎn)公司與專(zhuān)利服務(wù)機(jī)構(gòu)深入合作才能滿足這一需求。

另外，為控制管理成本和分散風(fēng)險(xiǎn)，需要充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，加大宣傳和專(zhuān)項(xiàng)扶持力度，甚至在適當(dāng)范圍內(nèi)組織形成專(zhuān)利組合或?qū)＠?lián)盟后，嘗試“團(tuán)體專(zhuān)利保險(xiǎn)”的投保模式。專(zhuān)利保險(xiǎn)制度并非專(zhuān)利制度與保險(xiǎn)制度的1+1，而是保險(xiǎn)制度在專(zhuān)利業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，這種應(yīng)用首先要理解和尊重保險(xiǎn)制度的客觀要求；它的推行更需要結(jié)合專(zhuān)利保險(xiǎn)的自身特點(diǎn)和相關(guān)人員的客觀認(rèn)知水平，從大眾意識(shí)層面進(jìn)行科普、從專(zhuān)業(yè)角度進(jìn)行規(guī)范設(shè)計(jì)。

參考文獻(xiàn)：

[1]周六炎, 專(zhuān)利制度的產(chǎn)生與發(fā)展. 圖書(shū)情報(bào)知識(shí), 1985(2): p. 27-30.

[2]卓志, 孫., 現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè):地位、功能與定位. 保險(xiǎn)研究, 2014(11): p. 23-34.

[3]潘燦君, 于., 我國(guó)推行專(zhuān)利保險(xiǎn)制度的問(wèn)題與思考. 行政與法, 2015(5): p. 111-118.

[4]王文靜, 促進(jìn)我國(guó)專(zhuān)利保險(xiǎn)發(fā)展的若干建議. 中國(guó)發(fā)明與專(zhuān)利, 2014(9): p. 87-89.

[5]王芳菲, 我國(guó)專(zhuān)利保險(xiǎn)制度發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策完善. 中國(guó)發(fā)明與專(zhuān)利, 2015(7): p. 97-100.

[6]項(xiàng)俊波, 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(2013年版). 2013: 中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社.

[7]陳忠陽(yáng), 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特性比較分析. 貨幣金融評(píng)論, 2004(10): p. 1-9.

來(lái)源：IPRdaily中文網(wǎng)（IPRdaily.cn）

作者：李海峰上海必利專(zhuān)利評(píng)估技術(shù)有限公司業(yè)務(wù)合伙人

編輯：IPRdaily趙珍校對(duì)：IPRdaily縱橫君

“投稿”請(qǐng)投郵箱“iprdaily@163.com”

專(zhuān)利保險(xiǎn)的羈絆與出路

「關(guān)于IPRdaily」

IPRdaily成立于2014年，是全球影響力的知識(shí)產(chǎn)權(quán)媒體+產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，致力于連接全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)人，用戶匯聚了中國(guó)、美國(guó)、德國(guó)、俄羅斯、以色列、澳大利亞、新加坡、日本、韓國(guó)等15個(gè)國(guó)家和地區(qū)的高科技公司、成長(zhǎng)型科技企業(yè)IP高管、研發(fā)人員、法務(wù)、政府機(jī)構(gòu)、律所、事務(wù)所、科研院校等全球近50多萬(wàn)產(chǎn)業(yè)用戶（國(guó)內(nèi)25萬(wàn)+海外30萬(wàn)）；同時(shí)擁有近百萬(wàn)條高質(zhì)量的技術(shù)資源+專(zhuān)利資源，通過(guò)媒體構(gòu)建全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)信息第一入口。2016年獲啟賦資本領(lǐng)投和天使匯跟投的Pre-A輪融資。

（英文官網(wǎng)：iprdaily.com 中文官網(wǎng)：iprdaily.cn）

專(zhuān)利保險(xiǎn)的羈絆與出路

本文來(lái)自IPRdaily.cn 中文網(wǎng)并經(jīng)IPRdaily.cn中文網(wǎng)編輯。轉(zhuǎn)載此文章須經(jīng)權(quán)利人同意，并附上出處與作者信息。文章不代表IPRdaily.cn立場(chǎng)，如若轉(zhuǎn)載，請(qǐng)注明出處：“http://islanderfriend.com/”