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《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》全文

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豆豆7年前
《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》全文

原標(biāo)題:京東金融研究院與工信部信通院共同發(fā)布《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》


4月2日,京東金融研究院與工信部信通院共同發(fā)布了《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》。白皮書全面系統(tǒng)地梳理了區(qū)塊鏈在金融場景中的應(yīng)用,選取了資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融等10個(gè)金融場景。


1、發(fā)布了《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》


4月2日,由京東金融研究院和工信部下屬中國信通院云計(jì)算和大數(shù)據(jù)所共同撰寫的《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》(以下簡稱白皮書)在北京正式發(fā)布。白皮書中部分國際應(yīng)用案例同時(shí)得到德勤的支持。


《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》全文

左:中國信通院云計(jì)算和大數(shù)據(jù)所主任魏凱

右:京東金融研究院院長孟昭莉


中國信通院云計(jì)算和大數(shù)據(jù)所主任、國際電信聯(lián)盟分布式賬本標(biāo)準(zhǔn)組副主席魏凱介紹,白皮書全面系統(tǒng)地梳理了區(qū)塊鏈在金融場景中的應(yīng)用,選取了資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融等10個(gè)金融場景,就區(qū)塊鏈技術(shù)如何助力金融行業(yè)提升效率進(jìn)行了深入研究,為行業(yè)提供了重要借鑒。


“區(qū)塊鏈不等于幣圈。技術(shù)是中性的,關(guān)鍵看應(yīng)用的領(lǐng)域和場景?!本〇|金融研究院院長孟昭莉認(rèn)為,“如果沒有真實(shí)的應(yīng)用場景,區(qū)塊鏈技術(shù)將失去生命力。”而在金融場景中,區(qū)塊鏈技術(shù)不僅有廣泛的應(yīng)用空間,而且已經(jīng)有不少探索實(shí)踐。


2、區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的十大應(yīng)用場景


白皮書全面系統(tǒng)地梳理了區(qū)塊鏈在金融場景中的應(yīng)用,選取了資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融等10個(gè)金融場景。


《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》全文

圖注:《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》列舉區(qū)塊鏈的十大金融應(yīng)用場景


在這10個(gè)金融場景中,大都存在參與節(jié)點(diǎn)多、驗(yàn)真成本高、交易流程長三類共同特性,并因此造成業(yè)務(wù)的效率低、信用風(fēng)險(xiǎn)較高等問題。區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內(nèi)置合約等特性可以為金融業(yè)務(wù)中的痛點(diǎn)提供解決方案。


發(fā)布會(huì)上,京東金融研究院孟院長重點(diǎn)介紹了資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)托管兩個(gè)應(yīng)用場景。


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圖注:區(qū)塊鏈有助于解決金融業(yè)務(wù)中的安全、信任、效率三大問題


3、區(qū)塊鏈在車貸資產(chǎn)證券化中的應(yīng)用


近年來,資產(chǎn)證券化,特別是消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢,同時(shí)也面臨資產(chǎn)現(xiàn)金流管理有待完善、底層資產(chǎn)監(jiān)管透明性和效率亟待提高、資產(chǎn)交易結(jié)算效率低、增信環(huán)節(jié)成本高等問題。


而目前已有企業(yè)在車貸資產(chǎn)證券化方面進(jìn)行了區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的具體實(shí)踐,能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)池統(tǒng)計(jì)、切割、結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)、存續(xù)期管理等功能系統(tǒng)的全流程鏈上化,不僅能讓資金方穿透地了解底層基礎(chǔ)資產(chǎn),而且提升了整個(gè)交易流程效率。比如在資產(chǎn)出售結(jié)算的環(huán)節(jié),可以實(shí)現(xiàn)將原來的按日結(jié)算,縮短到按分鐘結(jié)算,大大縮減支付到賬時(shí)間。


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圖注:ABS聯(lián)盟鏈在資產(chǎn)證券化場景中的應(yīng)用


4、區(qū)塊鏈在資產(chǎn)托管中的應(yīng)用


在冗長的資產(chǎn)托管流程中,操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生。以私募基金行業(yè)為例,合同簽署環(huán)節(jié)有時(shí)會(huì)出現(xiàn)私募基金管理人未嚴(yán)格執(zhí)行先簽署合同、后進(jìn)行運(yùn)作的要求,而是“先上車、后補(bǔ)票”,影響托管合同的回收與管理;或者因?yàn)楹贤炇鹑说纳矸轃o法可靠驗(yàn)證,合同原件和證券公司印章被惡意造假,出現(xiàn)“陰陽合同”。


基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資金托管平臺(tái),可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)委托方、資產(chǎn)管理方、資產(chǎn)托管方、投資顧問和審計(jì)方之間的信息實(shí)時(shí)共享,不僅全流程的自動(dòng)化,而且保證了履約的安全性和交易的真實(shí)性。在實(shí)際業(yè)務(wù)中,引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)有望將原有業(yè)務(wù)流程縮短60%-80%,使信用交換更為高效。


《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》全文

圖注:區(qū)塊鏈技術(shù)能夠幫助資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)提升效率


5、以聯(lián)盟鏈為切入點(diǎn)最具可行性


白皮書所選取的10個(gè)金融應(yīng)用場景,使用的都是聯(lián)盟鏈技術(shù)。孟昭莉認(rèn)為,相對(duì)于公有鏈,聯(lián)盟鏈技術(shù)更為成熟,而且聯(lián)盟鏈大多以商業(yè)契約方式開展合作,更符合金融應(yīng)用的需求,以聯(lián)盟鏈為切入點(diǎn)最具可行性。


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圖注:以聯(lián)盟鏈為切入點(diǎn)最具可行性


6、我們對(duì)于區(qū)塊鏈的五大判斷


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圖注:京東金融研究院院長孟昭莉


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圖注:我們對(duì)于區(qū)塊鏈的五大判斷


7、對(duì)區(qū)塊鏈金融發(fā)展的建議


如何推進(jìn)區(qū)塊鏈的下一步應(yīng)用?白皮書建議,一是在急用先行、大膽試錯(cuò)的思路指引下,加快行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的推行;二是優(yōu)先考慮痛點(diǎn)明顯、增量顯著、發(fā)展迅速的精品業(yè)務(wù)落地,試點(diǎn)成功后再逐步擴(kuò)大;三是組織并擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)成熟。

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圖注:《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》針對(duì)區(qū)塊鏈給出三大發(fā)展建議



附件:《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》


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來源:京東金融

編輯:IPRdaily趙珍          校對(duì):IPRdaily縱橫君


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(英文官網(wǎng):iprdaily.com  中文官網(wǎng):iprdaily.cn) 


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本文來自京東金融并經(jīng)IPRdaily.cn中文網(wǎng)編輯。轉(zhuǎn)載此文章須經(jīng)權(quán)利人同意,并附上出處與作者信息。文章不代表IPRdaily.cn立場,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:“http://islanderfriend.com/”

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