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作者：孫晶晶 北京品源知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理咨詢(xún)有限公司
原標(biāo)題：從專(zhuān)利角度看銀行個(gè)人金融信息安全保護(hù)技術(shù)
銀行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全威脅的影響范圍從機(jī)構(gòu)內(nèi)擴(kuò)大至行業(yè)間，甚至影響國(guó)家安全、社會(huì)秩序、公眾利益與金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，銀行對(duì)個(gè)人信息的安全等級(jí)定義的起點(diǎn)比較高，最低定義為2級(jí)，涉及個(gè)人生物特征的信息定義為4級(jí)。那么，銀行又是采用哪些手段對(duì)個(gè)人金融信息進(jìn)行保護(hù)的呢？
隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新技術(shù)在金融，特別是銀行業(yè)的深入應(yīng)用，數(shù)據(jù)逐步實(shí)現(xiàn)了從信息化資產(chǎn)到生產(chǎn)要素的轉(zhuǎn)變。銀行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全威脅的影響范圍從機(jī)構(gòu)內(nèi)擴(kuò)大至行業(yè)間，甚至影響國(guó)家安全、社會(huì)秩序、公眾利益與金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。
個(gè)人金融信息（personal financial information），是指金融業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)或者其他渠道獲取、加工和保存的個(gè)人信息，包括賬戶(hù)信息、鑒別信息、金融交易信息、個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、借貸信息及其他反映特定個(gè)人某些情況的信息。
根據(jù)中國(guó)人民銀行2020年9月23日發(fā)布的《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南（JR/T 0197—2020）》標(biāo)準(zhǔn)，其對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行了如下劃分，分為五大模塊：個(gè)人基本概況信息、個(gè)人身份鑒別信息、個(gè)人咨詢(xún)信息、個(gè)人行為信息和個(gè)人標(biāo)簽信息。并對(duì)上述信息的最低安全級(jí)別給出了參考。
（4級(jí)——個(gè)人隱私嚴(yán)重?fù)p害；3級(jí)——個(gè)人隱私一般損害；2級(jí)——個(gè)人隱私輕微損害）
可以看出，銀行對(duì)個(gè)人信息的安全等級(jí)定義的起點(diǎn)比較高，最低定義為2級(jí)，涉及個(gè)人生物特征的信息定義為4級(jí)。
那么，銀行又是采用哪些手段對(duì)個(gè)人金融信息進(jìn)行保護(hù)的呢？下面，小編通過(guò)專(zhuān)利帶你一窺其中的奧秘。
各銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)和進(jìn)行金融管理過(guò)程中，對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)貫穿數(shù)據(jù)收集、傳輸、存儲(chǔ)、使用和銷(xiāo)毀的整個(gè)過(guò)程[1]。
數(shù)據(jù)搜集階段
數(shù)據(jù)搜集階段，各銀行的專(zhuān)利主要布局在信息采集和數(shù)據(jù)識(shí)別、分類(lèi)這兩個(gè)方面。
信息采集過(guò)程中，根據(jù)不同的采集場(chǎng)景，提供給針對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)。如在圖像信息錄入銀行系統(tǒng)時(shí)，可以借助電腦自動(dòng)識(shí)別防止人工錄入或人工校驗(yàn)員直接獲取完整個(gè)人信息（CN101739441B，建設(shè)銀行）；個(gè)人使用手機(jī)銀行時(shí)，利用眼球關(guān)注點(diǎn)信息判斷是否被窺屏的風(fēng)險(xiǎn)（CN112202963A，中國(guó)銀行）；用戶(hù)使用手機(jī)APP時(shí)，容易因截屏功能而泄露敏感信息，故設(shè)計(jì)截屏隱私保護(hù)控件（CN114065295A，建設(shè)銀行）。
數(shù)據(jù)識(shí)別、分類(lèi)過(guò)程中，主要涉及對(duì)個(gè)人信息數(shù)據(jù)進(jìn)行識(shí)別，并將其歸為敏感數(shù)據(jù)，根據(jù)確定的分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)定訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限。例如通過(guò)建立敏感詞語(yǔ)庫(kù)，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的敏感信息識(shí)別（CN111966875A，中國(guó)銀行）；通過(guò)對(duì)敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行分類(lèi)得到敏感數(shù)據(jù)類(lèi)別，基于敏感數(shù)據(jù)類(lèi)別進(jìn)一步采取措施（CN107944283B，農(nóng)業(yè)銀行）。
數(shù)據(jù)傳輸階段
數(shù)據(jù)傳輸階段，各銀行的專(zhuān)利主要涉及傳輸控制和傳輸加密。
傳輸控制，主要是針對(duì)設(shè)備終端、接口對(duì)個(gè)人信息等敏感數(shù)據(jù)采取保護(hù)措施。例如，對(duì)傳輸內(nèi)容的敏感信息識(shí)別和處理，當(dāng)判斷傳輸文件中具有個(gè)人信息等敏感數(shù)據(jù)，立即進(jìn)行傳輸阻斷并獲取傳輸IP地址（CN112788146A，中信銀行）。
傳輸加密，是對(duì)傳輸鏈路進(jìn)行嚴(yán)格加密，對(duì)于個(gè)人信息數(shù)據(jù)采用更嚴(yán)格的加密方式。例如：通過(guò)獲取敏感信息信息流路徑，并對(duì)敏感信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)混淆處理（CN112613000A，建設(shè)銀行）；在APP端增加加密模塊，根據(jù)前端信息和預(yù)先建立的加密結(jié)構(gòu)模板對(duì)要發(fā)送的信息進(jìn)行加密（CN111159748A，中國(guó)銀行）。
數(shù)據(jù)存儲(chǔ)階段
數(shù)據(jù)存儲(chǔ)階段，由于銀行是數(shù)據(jù)加密方法或設(shè)備的最終用戶(hù)，其專(zhuān)利很少涉及數(shù)據(jù)加密算法、設(shè)備等，更多的專(zhuān)利布局在防泄漏領(lǐng)域。
例如在APP獲取個(gè)人信息時(shí)，判斷請(qǐng)求是否合規(guī)，從而避免手機(jī)APP未經(jīng)同意而非法獲取個(gè)人信息，造成信息泄露（CN113691989A，中國(guó)銀行）；通過(guò)檢測(cè)和管控日志文件中包含的個(gè)人信息等敏感數(shù)據(jù)，防止日志文件泄露個(gè)人信息（CN112100660A，建設(shè)銀行）；通過(guò)信息交換的兩端定制，構(gòu)建信息泄密檢控方法，從而避免了某些涉密信息的傳遞、算法及數(shù)據(jù)處理技術(shù)方法等的共享（CN103490893B，工商銀行）。
數(shù)據(jù)使用階段
數(shù)據(jù)使用階段，各銀行的專(zhuān)利主要涉及授權(quán)管理和數(shù)據(jù)脫敏。
授權(quán)管理，是對(duì)不同管理權(quán)限的管理人員授予可見(jiàn)、可用的個(gè)人信息數(shù)據(jù)。例如，通過(guò)判斷個(gè)人信息查詢(xún)授權(quán)請(qǐng)求，驗(yàn)證是否授權(quán)查詢(xún)（CN112395572A，建設(shè)銀行）；通過(guò)錨定實(shí)時(shí)更新的敏感信息關(guān)鍵字，動(dòng)態(tài)授權(quán)用戶(hù)的權(quán)限（CN113553619A，中信銀行）。
數(shù)據(jù)脫敏，是對(duì)交付的數(shù)據(jù)進(jìn)行“漂白”，去除其中的敏感數(shù)據(jù)信息。例如為了簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)脫敏時(shí)長(zhǎng)和降低占用內(nèi)存容量，增加用于數(shù)據(jù)脫敏的數(shù)據(jù)臨時(shí)表，服務(wù)器中完成脫敏工作后再對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行傳輸（CN110598451B，中國(guó)銀行）；其他銀行也提出了各自的數(shù)據(jù)脫敏方法，例如針對(duì)大數(shù)據(jù)脫敏方法（CN111753331A，中國(guó)銀行）、電子文檔中敏感數(shù)據(jù)的脫敏處理方法及裝置（CN113204949A，建設(shè)銀行）、數(shù)據(jù)脫敏方法及裝置（CN113569289A，工商銀行）等。
數(shù)據(jù)銷(xiāo)毀階段
各銀行均未在數(shù)據(jù)銷(xiāo)毀階段進(jìn)行關(guān)于個(gè)人信息處理的專(zhuān)利申請(qǐng)，推測(cè)其原因主要在于，目前數(shù)據(jù)銷(xiāo)毀通常采用送交符合資質(zhì)的承銷(xiāo)單位，而銀行不屬于該領(lǐng)域的主要?jiǎng)?chuàng)新主體。
區(qū)塊鏈技術(shù)
隨著區(qū)塊鏈技術(shù)與金融的進(jìn)一步深度融合，在利用區(qū)塊鏈技術(shù)重塑業(yè)務(wù)流程的同時(shí)，各銀行還積極利用區(qū)塊鏈技術(shù)解決個(gè)人信息安全保護(hù)中遇到的各種問(wèn)題。
例如，公有鏈中屏蔽鏈上實(shí)體與現(xiàn)實(shí)實(shí)體的聯(lián)系來(lái)解決隱私問(wèn)題的方案無(wú)法進(jìn)一步滿(mǎn)足金融行業(yè)對(duì)個(gè)人信息安全保護(hù)的需求，在報(bào)文傳遞過(guò)程中增加密文報(bào)文模塊，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)隱私信息的加密（CN110335043A，中國(guó)銀行）；結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)，盡可能的保護(hù)用戶(hù)隱私，減輕信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)（CN113364597A，工商銀行）；為了解決跨機(jī)構(gòu)查詢(xún)客戶(hù)信息時(shí)候的客戶(hù)、機(jī)構(gòu)信息權(quán)限授信問(wèn)題，提供一種基于區(qū)塊鏈的跨機(jī)構(gòu)授信管理方法（CN114065285A，建設(shè)銀行）。
最后，隨著銀行對(duì)于個(gè)人金融信息安全的愈加重視，以及個(gè)人金融信息安全保護(hù)技術(shù)的逐漸普及，個(gè)人金融信息安全技術(shù)將會(huì)集中越來(lái)越多的創(chuàng)新資源，來(lái)保障用戶(hù)的個(gè)人信息，小編也可以安心使用銀行APP對(duì)著手機(jī)刷臉了。
注釋?zhuān)?/strong>
[1]中國(guó)人民銀行2021年4月8日實(shí)施的《金融數(shù)據(jù)安全 數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》（JR T0223-2021）標(biāo)準(zhǔn)
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作者：孫晶晶 北京品源知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理咨詢(xún)有限公司
編輯：IPRdaily王穎 校對(duì)：IPRdaily縱橫君
注：原文鏈接：從專(zhuān)利角度看銀行個(gè)人金融信息安全保護(hù)技術(shù)（點(diǎn)擊標(biāo)題查看原文）
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