專利保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制指南之保前篇

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作者：王函王益愷匯業(yè)律師事務(wù)所

原標(biāo)題：專利保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制指南之保前篇

IPRdaily消息：本文就知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)中的專利保險(xiǎn)，先來初步探討專利保險(xiǎn)的保前風(fēng)險(xiǎn)控制方法，后續(xù)我們將會(huì)繼續(xù)探討“保中”與“保后”風(fēng)險(xiǎn)控制方法，從而形成系統(tǒng)的專利保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制指南，供知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)從業(yè)人員參考。

引言

知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)是一種新興的險(xiǎn)種，主要包含侵權(quán)類知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)和被侵權(quán)類知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)。侵權(quán)類知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)，又稱為知識(shí)產(chǎn)權(quán)防御保險(xiǎn)，主要針對(duì)被保險(xiǎn)人適當(dāng)?shù)厥褂昧怂说闹R(shí)產(chǎn)權(quán)而遭受訴訟的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保護(hù)。目前我國(guó)侵權(quán)類知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有：侵犯專利權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責(zé)任險(xiǎn)、境外展會(huì)專利糾紛法律費(fèi)用保險(xiǎn)。被侵權(quán)類知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)，又稱為知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)攻保險(xiǎn)，其承保范圍是投保人知識(shí)產(chǎn)權(quán)受到他人不法侵害時(shí)主動(dòng)提起訴訟時(shí)所需的訴訟費(fèi)用，旨在保證被保險(xiǎn)人有足夠的資金提起訴訟并有效指控，還有一部分保險(xiǎn)產(chǎn)品甚至可以直接賠付被侵權(quán)所造成的損失；目前我國(guó)被侵權(quán)類知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有：專利執(zhí)行保險(xiǎn)與專利被侵權(quán)損失保險(xiǎn)。在我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的大背景下，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)雖然被政府大力推廣，但發(fā)展較緩慢。

《知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)生態(tài)圈的構(gòu)建初探》一文中，已就知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀、如何從風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品開發(fā)、客戶資源、專業(yè)服務(wù)和業(yè)務(wù)模式等合作結(jié)合點(diǎn)來構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)生態(tài)圈作了介紹。知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)法律服務(wù)涉及技術(shù)、專利和評(píng)估等方面。對(duì)保險(xiǎn)人而言，面對(duì)一個(gè)高增長(zhǎng)率的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，需要從行業(yè)背景、投保人主體和產(chǎn)品本身等角度做好風(fēng)險(xiǎn)控制，盡量減少帶病投保、高風(fēng)險(xiǎn)投保的案例發(fā)生。

本文就知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)中的專利保險(xiǎn)，先來初步探討專利保險(xiǎn)的保前風(fēng)險(xiǎn)控制方法，后續(xù)我們將會(huì)繼續(xù)探討“保中”與“保后”風(fēng)險(xiǎn)控制方法，從而形成系統(tǒng)的專利保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制指南，供知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)從業(yè)人員參考。

一、技術(shù)領(lǐng)域、投保產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)審查

1、“大環(huán)境”調(diào)查

在專利保險(xiǎn)的保前風(fēng)險(xiǎn)篩查中，對(duì)被保險(xiǎn)人所處的“大環(huán)境”——技術(shù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)情況的調(diào)查很重要。通常新興的領(lǐng)域，如計(jì)算機(jī)、通信、生物醫(yī)藥，新技術(shù)處于持續(xù)不斷研發(fā)狀態(tài)，因而圈地運(yùn)動(dòng)較為活躍，從業(yè)者之間可能同時(shí)研發(fā)某項(xiàng)技術(shù)、推出類似產(chǎn)品，其專利侵權(quán)、被侵權(quán)的可能性較高；而很多傳統(tǒng)領(lǐng)域中從業(yè)者的格局分明，所存在的現(xiàn)有的成熟技術(shù)較多，侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)較少。新興領(lǐng)域中的主體投保意愿較高、但被訴侵權(quán)概率大；成熟市場(chǎng)中的主體則相對(duì)較少有投保意愿。在保前風(fēng)險(xiǎn)篩查中，可以通過技術(shù)領(lǐng)域中的維權(quán)案例數(shù)量、判賠金額、專利申請(qǐng)量等數(shù)據(jù)著手，從宏觀上結(jié)合被保險(xiǎn)人產(chǎn)品、研發(fā)的情況來作出初步判斷。

2、“小環(huán)境”研究

在認(rèn)知了“大環(huán)境”之后，則需要深入研究“小環(huán)境”——被保險(xiǎn)人投保的產(chǎn)品本身，需要對(duì)投保產(chǎn)品的侵權(quán)可能性作審查。對(duì)投保產(chǎn)品的審查工作類似自由實(shí)施報(bào)告（FTO），即通過對(duì)產(chǎn)品技術(shù)特征、產(chǎn)品投入地區(qū)的有效專利權(quán)情況來分析其侵權(quán)的可能性；只是研究目的轉(zhuǎn)變?yōu)樵u(píng)估理賠風(fēng)險(xiǎn)、決定是否承保，而不是分析是否投入市場(chǎng)、避免懲罰性賠償。在這部分審查中，需要同時(shí)通曉產(chǎn)品技術(shù)與專利法律的人員（例如，專利律師）來完成，提出專業(yè)意見，來幫助保險(xiǎn)人作出決策。

3、“難易度”分析

在完成“大環(huán)境”調(diào)查、“小環(huán)境”研究后，還要結(jié)合分析投保產(chǎn)品的反向工程的難易度、仿冒制造的難易度和維權(quán)中調(diào)查取證的難易度。反向工程和仿冒較為容易的專利產(chǎn)品，如日用品、機(jī)械部件等，被侵權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)較高，而調(diào)查取證的難度則偏低，在專利侵權(quán)訴訟中專利權(quán)會(huì)比較容易得到維護(hù)，但涉及專利侵權(quán)訴訟的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)比較大；而反之，如產(chǎn)品配方、工藝方法、生物醫(yī)藥等專利，調(diào)查取證的難度較高，在專利侵權(quán)訴訟中被判侵權(quán)的可能性相對(duì)較低，涉及專利侵權(quán)訴訟的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)比較小。

專利保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制指南之保前篇

二、被保險(xiǎn)人的主體、專利權(quán)的審查

1、主體審查

專利保險(xiǎn)中，帶病投保的篩查會(huì)遇到很多不確定性。對(duì)于侵權(quán)類保險(xiǎn)，能夠完成一個(gè)相對(duì)完善的檢索分析已屬不易；而對(duì)于被侵權(quán)類保險(xiǎn)，是否會(huì)存在不確定、不知曉的第三人實(shí)施侵犯專利權(quán)的行為更是無從判斷。因而管中窺豹，審查被保險(xiǎn)人在專利方面的基本情況，可以獲悉投保人的主體背景情況。

2、專利權(quán)審查

被保險(xiǎn)人的專利權(quán)情況很容易從專利數(shù)據(jù)庫中獲得，這些信息能夠反映投保人的專利保護(hù)意識(shí)、技術(shù)特點(diǎn)和研發(fā)路線。投保人是否具有專利布局意識(shí)（零散地申請(qǐng)專利或是有合理規(guī)劃）、專利權(quán)獲得的方式（自主申請(qǐng)或是受讓取得等）、以及申請(qǐng)人、發(fā)明人信息（可判斷是自主研發(fā)，或是與高校、科研機(jī)構(gòu)合作等），都能反映投保人自身客觀創(chuàng)新實(shí)力、主觀上研發(fā)投入以及未來的技術(shù)創(chuàng)新潛質(zhì)等。同時(shí)也可以直接排除一些 “非正?！鄙暾?qǐng)人，比如存有大量雷同專利申請(qǐng)，或是專利申請(qǐng)質(zhì)量極低、利用審查漏洞而抄襲等垃圾專利。

在被侵權(quán)類專利保險(xiǎn)中，要圍繞投保人的專利權(quán)作審查：專利權(quán)是否存在形式上的明顯瑕疵，評(píng)估專利是否穩(wěn)定，以及實(shí)施人是否容易規(guī)避。此項(xiàng)審查與前文所述對(duì)投保產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)審查的思路相比，更加接近無效宣告程序的思路，一把鈍劍（無效可能性較大的專利，即權(quán)利不穩(wěn)定的專利）是無法作為進(jìn)攻(專利訴訟)的好武器，也會(huì)給保險(xiǎn)人帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。

3、全面審查

因而對(duì)于投保人主體情況，其研發(fā)、生產(chǎn)的上下游都要進(jìn)行審查，判斷可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。作為補(bǔ)充，被保險(xiǎn)人的非專利案件的被執(zhí)行情況、失信情況也可以查詢參考，以完整地構(gòu)建投保人的信用信息。審查者應(yīng)熟悉掌握各項(xiàng)信息來源渠道，并根據(jù)專業(yè)能力、經(jīng)驗(yàn)來分析判斷，盡可能地得出準(zhǔn)確結(jié)論。

三、涉訴、專利運(yùn)營(yíng)情況的調(diào)查

1、涉訴情況調(diào)查

被保險(xiǎn)人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)訴訟情況需要調(diào)查，可以查閱公開的裁判文書。這部分的調(diào)查目的，是找出可能存在“非正常”涉訴的投保人，也是規(guī)避帶病投保中較為重要的一環(huán)。高頻率涉訴，尤其是長(zhǎng)時(shí)間、大范圍、高強(qiáng)度的維權(quán)者（例如patent troll，譯為專利流氓），應(yīng)引起警覺。雖然合法有效專利權(quán)應(yīng)受到保護(hù)，但專利保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)更希望去除專利權(quán)人、實(shí)施人的后顧之憂，放開手腳提供更好的產(chǎn)品，并推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步；而不應(yīng)為一些利用專利法律制度鉆法律漏洞而獲利的行為保駕護(hù)航。

而對(duì)于投保人涉訴的情況，應(yīng)根據(jù)裁判文書內(nèi)容理性判斷。投保人有保險(xiǎn)需求，那么在專利、商業(yè)活動(dòng)勢(shì)必會(huì)與競(jìng)爭(zhēng)者有來有往地過招。不能因噎廢食，由于為了排除某些人而將真正的客戶拒之門外。

2、專利運(yùn)營(yíng)情況調(diào)查

被保險(xiǎn)人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可、被許可以及轉(zhuǎn)讓等運(yùn)營(yíng)情況也值得調(diào)查。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可、被許可、轉(zhuǎn)讓等運(yùn)營(yíng)情況，與商業(yè)行為密切相關(guān)，所產(chǎn)生的法律關(guān)系、生產(chǎn)的產(chǎn)品會(huì)引發(fā)投保人自有專利權(quán)以外的情況。進(jìn)一步地，投保人專利產(chǎn)品的受托加工者也應(yīng)列入調(diào)查名單，建議不僅要調(diào)查委托加工合同是否合規(guī)，尤其是委托加工合同中關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬條款需做重點(diǎn)審查。有些加工廠會(huì)擅自將委托人的技術(shù)用于申請(qǐng)專利，或是自行在訂單之外多制造一批產(chǎn)品來售賣，都會(huì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此筆者建議對(duì)于受托加工者不僅要做書面合同審查，還要進(jìn)行實(shí)際的產(chǎn)品銷售調(diào)查，將風(fēng)險(xiǎn)隱患控制在源頭。

四、結(jié)語

作為新興的險(xiǎn)種，專利保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制也是一個(gè)新的問題。在投保人向保險(xiǎn)人接洽投保事宜之時(shí)，律所、專利代理所等法律服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的介入，可以為雙方提供專業(yè)性服務(wù)——在對(duì)技術(shù)、權(quán)利本體和法律風(fēng)險(xiǎn)三要素的全方位審查之后，給出獨(dú)立、可信的專業(yè)意見。既能讓當(dāng)事人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清晰而全面的了解，也能消除雙方的認(rèn)知誤解，促進(jìn)雙方達(dá)成一致協(xié)議，并推動(dòng)專利保險(xiǎn)的發(fā)展。

專利保險(xiǎn)在讓保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)得到控制，利益不被惡意投保人損害的同時(shí)，更要讓正當(dāng)合法的經(jīng)營(yíng)者、專利權(quán)人得到保障，以使其踏實(shí)、積極地投入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值，并為整個(gè)社會(huì)創(chuàng)造更大的價(jià)值。

來源：IPRdaily中文網(wǎng)（iprdaily.cn）

作者：王函王益愷匯業(yè)律師事務(wù)所

編輯：IPRdaily王穎校對(duì)：IPRdaily縱橫君

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